4 alternativas a los préstamos para automóviles Citizens One


Si bien los préstamos para automóviles Citizens One están disponibles a través de algunos concesionarios de automóviles en los Estados Unidos, Citizens One no los ofrece directamente a los consumidores, ya sea en línea o por teléfono. Si desea comparar precios para obtener un préstamo o obtener financiamiento antes de llegar al concesionario, aquí hay algunos otros bancos que debe considerar, ordenados por características como tasas de interés competitivas, una variedad de opciones de préstamos y la posibilidad de solicitar una precalificación.

Citizens One, la división de préstamos de Citizens Bank, solo ofrece préstamos para automóviles a través de algunos concesionarios de automóviles. Si desea comparar precios para obtener un préstamo para automóvil antes de llegar al concesionario, existen otros grandes bancos que brindan préstamos para automóviles directamente a los consumidores a través de sus sucursales o en línea.

Ya sea que esté buscando la posibilidad de solicitar una precalificación, un tipo específico de préstamo para automóvil, ayuda para encontrar un automóvil o una variedad de opciones de plazos de préstamo, hemos reunido algunas alternativas a Citizens One.


  • LightStream: bueno para una amplia gama de opciones de préstamos
  • Capital One Auto Finance: Bueno para la posibilidad de solicitar la precalificación
  • Chase: bueno para opciones de préstamos flexibles
  • US Bank: Bueno para tarifas competitivas para autos nuevos y usados

LightStream: bueno para una amplia gama de opciones de préstamos

Por qué LightStream es una buena alternativa: LightStream, que es una división en línea de Truist Bank, ofrece préstamos para vehículos nuevos y usados, junto con una variedad de otras opciones de préstamos. Estos incluyen automóviles usados ​​comprados a particulares, préstamos de refinanciamiento, préstamos para automóviles clásicos, préstamos de compra de arrendamiento y préstamos para la compra y refinanciamiento de motocicletas y vehículos recreativos.

Aquí hay algunas cosas más que debe saber sobre la financiación de automóviles LightStream.

  • Se dirige a personas con crédito sólido: LightStream señala en su sitio web que sus clientes tienden a tener varios años de historial crediticio con una combinación de tipos de cuentas, demuestran capacidad para ahorrar en función de sus activos, tienen ingresos estables y un historial de pagos puntuales. . Las personas con el crédito más sólido pueden calificar para el préstamo para automóviles sin garantía de LightStream , que tiene tasas más bajas que sus préstamos garantizados.
  • Promesa sin cargo: el prestamista no cobra ningún cargo ni penalización por pago anticipado en sus préstamos para automóviles. Eso podría ser ideal si planea liquidar el préstamo de su automóvil antes de tiempo.
  • Programa "Rate Beat": LightStream dice que superará la oferta de tasa de interés de un competidor en 0,1 puntos porcentuales si se cumplen determinadas condiciones.
  • Compre como un comprador en efectivo: en algunos casos, LightStream depositará los fondos de su préstamo en su cuenta tan pronto como el día que solicite, lo que le permitirá comprar como un comprador en efectivo en el concesionario o entre vendedores privados. Pero tenga en cuenta que, dependiendo de su banco, es posible que deba esperar antes de poder acceder a su efectivo.

Lea nuestra revisión de préstamos para automóviles LightStream para obtener más información.

Capital One Auto Finance: Bueno para la posibilidad de solicitar la precalificación

Por qué Capital One Auto Finance es una buena alternativa: Al igual que Citizens One, Capital One Auto Finance puede considerarlo para un préstamo para automóvil si tiene un crédito menos que perfecto . Pero a diferencia de Citizens One, tiene la posibilidad de solicitar la precalificación con Capital One. Obtener la precalificación puede facilitar la comparación de préstamos potenciales entre prestamistas. Si está precalificado, podrá ver la tasa de préstamo estimada y los términos para los que podría calificar sin que su puntaje crediticio se vea afectado. Solo tenga en cuenta que la precalificación no es una garantía de aprobación del préstamo, y puede terminar obteniendo la aprobación para diferentes términos de préstamo, según la información que proporcione durante el proceso de solicitud.

Aquí hay más información sobre Capital One Auto Finance.

  • Considera a los prestatarios con un crédito menos que estelar: en 2019, el 52% de las personas que obtuvieron préstamos para automóviles tenían una puntuación FICO de 660 o menos, según el informe anual de Capital One de 2019.
  • Debe comprar en un concesionario asociado: estará limitado a comprar un automóvil en uno de los concesionarios participantes de Capital One. La buena noticia es que la red del prestamista consta de más de 12.000 concesionarios, por lo que puede tener múltiples opciones.
  • Opciones de préstamo limitadas: más allá del financiamiento para autos nuevos y usados ​​comprados en un concesionario participante, Capital One Auto Finance solo ofrece préstamos de refinanciamiento. Si planea comprarle a una venta privada o desea comprar su contrato de arrendamiento, deberá considerar un prestamista diferente.
  • Compre automóviles con Auto Navigator: si está precalificado, puede usar la herramienta Auto Navigator para comprar un automóvil y ver la tasa de préstamo estimada y el pago mensual según los términos para los que precalificó. Esta información puede ayudarlo a encontrar un automóvil que se ajuste a su presupuesto antes de dirigirse al concesionario. Tenga en cuenta que la precalificación no es garantía de aprobación y es posible que se le ofrezcan diferentes términos después de completar una solicitud completa.

Para obtener más detalles, consulte nuestra revisión de Capital One Auto Finance .

Chase: bueno para opciones de préstamos flexibles

Por qué Chase es una buena alternativa: Chase ofrece una variedad de opciones de préstamos. Los montos de los préstamos varían desde $ 4,000 hasta $ 600,000, significativamente más de lo que ofrecen la mayoría de los prestamistas. El banco también ofrece plazos de préstamo que van desde 12 meses hasta 75 meses. Un plazo de préstamo más corto puede ser ideal si solo necesita pedir prestado una pequeña cantidad y desea pagarlo en un año. Un plazo de préstamo más largo puede reducir el pago mensual de su préstamo, pero tenga en cuenta que podría terminar pagando más intereses durante la duración del préstamo.

Aquí hay algunas cosas más que debe saber sobre los préstamos para automóviles de Chase.

  • Debe elegir concesionario y automóvil antes de presentar la solicitud: para obtener un préstamo para automóvil nuevo o usado de Chase, deberá comprar un vehículo en uno de sus concesionarios asociados. Y para solicitar un préstamo, deberá haber decidido con cuál de esos concesionarios desea trabajar y qué automóvil desea comprar. Si solo está buscando y tratando de tener una idea de la tasa de préstamo y los términos que puede obtener, es posible que solicitar un préstamo con Chase no tenga sentido para usted.
  • No se requiere pago inicial: Chase no requiere que deposite dinero en un préstamo. Pero recuerde que hacer un pago inicial puede reducir el pago de su automóvil y la cantidad de interés que paga al reducir el monto total de su préstamo.
  • Opciones de préstamo limitadas: Chase solo ofrece préstamos para automóviles para vehículos nuevos y usados ​​de un concesionario asociado, así como préstamos de refinanciamiento. El prestamista no financiará un automóvil comprado a un particular, motocicletas, vehículos recreativos, vehículos usados ​​como taxis, limusinas o para brindar servicios de viajes compartidos.

Para obtener más información, lea nuestra revisión de préstamos para automóviles de Chase .

US Bank: Bueno para tarifas competitivas para autos nuevos y usados

Por qué US Bank es una buena alternativa: al igual que Citizens One, US Bank ofrece préstamos para la compra de vehículos nuevos y usados. Pero lo que hace que US Bank sea inusual es que ofrece las mismas tasas de interés tanto para autos nuevos como usados ​​de hasta seis años. Las tasas suelen ser más altas para los préstamos para automóviles usados.

Si está pensando en un préstamo para automóvil de US Bank, aquí hay más detalles a considerar.

  • Tarifas de préstamo: el banco observa que cobra tarifas de préstamo, incluida una multa por pago anticipado del 1% del monto original del préstamo, hasta $ 100, si cancela su préstamo dentro de un año.
  • Disponibilidad limitada: puede solicitar una aprobación previa en línea, pero debe dirigirse a una sucursal bancaria para completar su solicitud. Las sucursales están ubicadas en solo 26 estados.
  • Posibilidad de pedir prestado más que el valor del automóvil: si califica, el banco puede permitirle tomar prestado hasta el 120% del valor de su vehículo, sin necesidad de pago inicial. Pedir prestado más del valor del automóvil que planea comprar puede ayudar a cubrir los costos adicionales asociados con su compra, como las tarifas de registro y título del vehículo o una garantía extendida. Pero hacer esto lo pone en riesgo inmediato de tener un valor patrimonial negativo , debiendo más de su préstamo de lo que vale su automóvil. La equidad negativa puede complicar la venta o el intercambio del vehículo en el futuro.

Lea nuestra revisión de préstamos para automóviles de US Bank para obtener más información.

Al considerar estas alternativas a los préstamos para automóviles de Citizens One, recuerde buscar y comparar las tasas y los términos de los préstamos de varios prestamistas. Ya sea que esté comprando un automóvil nuevo o desee refinanciar su préstamo para automóvil existente, tomarse el tiempo para hacer esta investigación podría ser rentable al ayudarlo a identificar la mejor oferta para su presupuesto y necesidades.

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