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10 mejores fuentes de préstamos comerciales no garantizados en Australia

¿Su mala calificación crediticia es un obstáculo para los prestamistas en Australia? En caso afirmativo, aquí están las 10 mejores fuentes de préstamos para pequeñas empresas sin garantía y sin garantía personal en Australia y su tasa de interés.

Los préstamos comerciales no garantizados le brindan la plataforma para pedir prestado dinero para su negocio sin necesidad de garantías. A diferencia de los préstamos garantizados que solicitan un préstamo contra un activo como un vehículo o una propiedad, los préstamos no garantizados no están garantizados.

¿Qué tipo de empresas califican para préstamos comerciales no garantizados en Australia?

Debido a que no requieren ninguna garantía, las solicitudes de préstamos no garantizados a menudo se evalúan sobre la base de los flujos de efectivo comerciales y la solvencia del prestatario. Simplemente significa que para un préstamo comercial sin garantía, la salud financiera de su negocio y su puntaje crediticio tendrán un mayor impacto en si su solicitud es aprobada o rechazada.

Tenga en cuenta que estos préstamos comerciales son por naturaleza a corto plazo. Todo depende del prestamista, los préstamos comerciales no garantizados se pueden otorgar por un período de 3 meses a 3 años, pero algunos prestamistas entre empresas pueden proporcionar un préstamo comercial no garantizado por hasta 5 años.

Tenga en cuenta que una de las principales características de un préstamo comercial sin garantía es que no requiere ninguna garantía; es decir, nadie puede reclamar un activo de la empresa si no se pueden realizar los reembolsos.

Esto hace que el préstamo sea más riesgoso en comparación con un préstamo comercial garantizado y, como resultado, los prestamistas cobrarán una tasa de interés más alta y proporcionarán los fondos en un período de tiempo más corto. Este tipo de préstamos se puede utilizar para financiar cualquier costo relacionado con el negocio. Le brinda la flexibilidad para suavizar su flujo de efectivo, comprar equipos y acceder a fondos rápidamente.

Ventajas de los préstamos comerciales no garantizados

Este tipo de préstamo permite que su empresa tenga un acceso más rápido al efectivo en comparación con otros productos de préstamos comerciales y es una alternativa maravillosa si no desea utilizar sus activos personales o comerciales como garantía. Tenga en cuenta que si su empresa incumple con un préstamo comercial no garantizado, el prestamista no podrá incautar ninguno de sus activos personales o comerciales como lo haría si incumpliera con un préstamo comercial garantizado.

Pero hay una excepción a esto, especialmente si ha proporcionado una garantía de director como parte del préstamo comercial sin garantía. Si este es el caso, los activos de su empresa seguirán estando seguros, pero usted será personalmente responsable financieramente de cubrir cualquier incumplimiento de la empresa.

  • El proceso de solicitud de préstamos sin garantía es rápido y sencillo. Es bastante fácil solicitar un préstamo comercial sin garantía porque no se requiere garantía. No tiene que detallar sus activos y el prestamista no tiene que valorar esa garantía. Puede solicitar un préstamo sin garantía en línea, generalmente en solo unos minutos, y el tiempo de respuesta es mucho más rápido que un préstamo garantizado.
  • Los préstamos no garantizados brindan a las empresas que no cumplen con los rigurosos criterios crediticios del banco la oportunidad de acceder a financiamiento. Incluso si tiene una propiedad para presentar como garantía, es posible que aún pueda encontrar financiación a través de un préstamo sin garantía.
  • Si no puede pagar un préstamo garantizado, los prestamistas pueden confiscar los activos comerciales que se utilizaron para garantizar el préstamo. Comparativamente, los préstamos no garantizados no ponen en riesgo sus activos. Si por alguna razón se declara en quiebra, los préstamos no garantizados pueden ser cancelados.
  • El pago exitoso de su préstamo sin garantía ayudará a construir su historial crediticio, mejorará su puntaje crediticio comercial y facilitará la obtención de un préstamo en el futuro.
  • Se requiere menos papeleo y menos para evaluar, por lo que tienen un tiempo de respuesta mucho más rápido. Una solicitud de préstamo sin garantía directa se puede aprobar en tan solo 2 horas con entregas en el mismo día y liquidaciones de hasta 24-48 horas.
  • La aprobación de un préstamo sin garantía demuestra un alto nivel de confianza entre usted y el prestamista. Requiere que el prestamista confíe en usted y en su empresa. Una vez que lo haya devuelto, puede generar un nivel de confianza aún mayor, un acceso más fácil a la financiación y, potencialmente, mejores condiciones.
  • Los préstamos garantizados suelen estar limitados por el valor de la propiedad o activo que se utiliza como garantía. Los préstamos no garantizados, sin embargo, dependen de su puntaje crediticio comercial y de su flujo de efectivo.

Desventajas de un préstamo comercial sin garantía

Dado que no se requieren garantías, los préstamos comerciales no garantizados son sin duda un tipo de préstamo más riesgoso para otorgar a los prestamistas. Tenga en cuenta que para compensarlos por el riesgo adicional de incumplimiento en relación con un préstamo a plazo garantizado, los prestamistas de préstamos no garantizados a menudo cobrarán una tasa de interés más alta y proporcionarán el préstamo por un período de tiempo más corto.

Tenga en cuenta que al solicitar un préstamo comercial no garantizado, el flujo de caja, la salud y la solvencia de su negocio tendrán un impacto mucho mayor en la aprobación de su solicitud. Los prestamistas se centrarán principalmente en los extractos bancarios de la empresa, evaluando las entradas y salidas, la conducta y los compromisos existentes, para determinar una cantidad que puedan prestar cómodamente dejando un excedente.

  • Los préstamos no garantizados suponen un mayor riesgo para los prestamistas que los préstamos garantizados y, por tanto, las tasas de interés suelen ser más altas. Es probable que pague más por un préstamo sin garantía a largo plazo, dependiendo de la calidad de su puntaje crediticio.
  • Para mitigar el riesgo, algunos prestamistas reducirán la cantidad que están dispuestos a prestar sin garantía. Esto da como resultado que se ofrezcan montos de préstamos más bajos a los propietarios de negocios.
  • Algunos prestamistas requieren un calendario de pago más estricto para reducir su riesgo. Esto puede significar que no tiene acceso a fondos y puede ser difícil extender los términos de su préstamo.
  • Si bien un préstamo sin garantía no requiere que usted deposite activos o propiedades, esto no lo deja completamente libre de responsabilidades, ya que muchos prestamistas pueden requerir que proporcione una garantía personal. Esto significa que usted será personalmente responsable del reembolso del préstamo si su empresa no puede pagar el préstamo.
  • La naturaleza de alto riesgo de los préstamos no garantizados significa que los prestamistas pueden ser más estrictos con sus criterios de préstamo. Esto significa que si tiene un puntaje de crédito personal o comercial deficiente o no tiene historial crediticio, es posible que no califique para recibir financiamiento.
  • Los prestamistas quieren disuadir a sus prestatarios de que devuelvan el saldo de su préstamo demasiado rápido. No quieren perder el interés potencial que se acumulará durante el período de amortización del préstamo. Para disuadir a los prestatarios de devolver su préstamo de inmediato, pueden cobrar tarifas adicionales o tener un período mínimo de permanencia.

Las 10 mejores fuentes de préstamos comerciales no garantizados en Australia sin garantía personal y sus tasas de interés

La diferencia clave entre un préstamo comercial garantizado y uno no garantizado es que un préstamo garantizado requiere que usted tenga activos que esté dispuesto a poner como garantía contra su préstamo. Un préstamo sin garantía no requiere que usted pida prestado contra un activo o propiedad. Los bancos suelen ofrecer préstamos garantizados. Brindan a las empresas acceso a montos de préstamos mayores que los préstamos no garantizados porque presentan un riesgo menor para los prestamistas.

Los préstamos comerciales no garantizados no requieren que usted ponga activos como garantía. Por lo general, tienen un valor menor y tasas más altas que los préstamos garantizados debido al riesgo para los prestamistas. A continuación se muestran las mejores fuentes de préstamos comerciales no garantizados en Australia ;

  1. Línea de crédito

Aquí, la cantidad acordada está disponible para que pueda acceder en cualquier momento que la necesite. A menudo, con una línea de crédito, solo pagará intereses sobre el monto retirado, no toda la instalación.

Tasas de interés

  • 5,07% – 12,45%

Ventajas

  • Extremadamente flexible: retire y reembolse fondos cuando los necesite
  • Sin monto mínimo, solo pida prestado y pague intereses sobre lo que necesita, generalmente se calcula a diario
  • Proceso de solicitud rápido y sencillo

Inconvenientes

  • Sin certeza a largo plazo: se puede cancelar en cualquier momento y es reembolsable a pedido
  • Los términos varían y es posible que deba liquidar el sobregiro en intervalos específicos.
  • Es probable que incurra en tarifas incluso si no se usa
  1. Financiamiento de facturas

El financiamiento de facturas, también conocido como “factoraje”, es cuando vende sus facturas a un prestamista. El prestamista le remitirá inmediatamente hasta el 80% del monto facturado y será responsable de cobrar el pago.

Tasas de interés

  • 3% – 5%

Ventajas

  • Inyección inmediata de efectivo: no es necesario esperar el pago de facturas
  • Elimina el riesgo de pago tardío o impago de facturas
  • Puede usarse para cubrir problemas financieros a corto plazo

Inconvenientes

  • Recibe menos del valor nominal de la factura
  • Suele ser más caro que la financiación mediante préstamos
  • Muchos prestamistas tienen requisitos mínimos de rotación; es posible que no estén disponibles para nuevas empresas sin un historial de ventas establecido
  1. Adelanto en efectivo para comerciantes

Aquí, un prestamista le proporcionará un pago global por adelantado y luego cobrará el reembolso (y sus tarifas) como un porcentaje acordado de sus ventas diarias.

Tasas de interés

  • Generalmente ~ 20%

Ventajas

  • Proceso de solicitud en línea rápido y fácil
  • Inyección de efectivo inmediata: los fondos suelen estar disponibles en unos días
  • Reembolsos directamente vinculados al flujo de caja: sin pagos de intereses fijos ni calendario de reembolsos, con reembolsos realizados como un porcentaje acordado de las ventas

Inconvenientes

  • Solo disponible para empresas comerciantes que realizan ventas diarias con tarjeta de débito o crédito, por ejemplo, minoristas, restaurantes
  • Es posible que se requiera un historial de lograr un nivel promedio mínimo de ventas
  • A menudo, considerablemente más caro que otras opciones de financiamiento con tasas de hasta 60% -200% APR
  • No hay regulación gubernamental sobre los prestamistas, por lo que los términos y condiciones pueden ser complejos y restrictivos.
  1. Financiamiento de equipos

La financiación de equipos es un producto de préstamo a plazo fijo para comprar maquinaria o equipo para su negocio. El activo será propiedad del Prestamista durante la vigencia del contrato.

Tasas de interés

  • 6% – 15%

Ventajas

  • Depósito pequeño o nulo o pagos por adelantado, minimizando el impacto inicial en el capital de trabajo
  • Flexibilidad para establecer un plan de pago que se adapte a su flujo de caja, generalmente en un plazo de hasta cinco años
  • Más rápido y más fácil de asegurar que el financiamiento de préstamos. Es posible que pueda reclamar créditos GST por GST incluidos en los cargos de arrendamiento.

Inconvenientes

  • Tasas de interés y costos más altos que el financiamiento de préstamos
  • No se acumula capital en el activo: no es propietario del equipo al final del contrato
  • Los contratos de arrendamiento generalmente tienen tarifas sustanciales por cancelación anticipada, por lo que está atrapado incluso si ya no necesita el equipo
  1. Contratar Compra

Un producto de préstamo a mediano plazo para comprar un activo. El activo es propiedad del Prestamista hasta el final del plazo de financiación.

Tasas de interés

  • 4,6% – 15%

Ventajas

  • Flexibilidad para adaptar su reembolso hecho para satisfacer sus necesidades de flujo de efectivo y coincidir con el ciclo de vida del activo
  • Usted es propietario del activo al final del contrato y puede continuar usándolo o deshacerse de él como desee
  • Es posible que pueda reclamar créditos GST por GST incluidos en los cargos de compra

Inconvenientes

  • A diferencia del leasing, deberá pagar un depósito, que afectará su capital de trabajo
  • Tasas de interés y costos más altos que el financiamiento de préstamos
  • No es propietario del activo hasta el final del contrato
  1. Letra de cambio comercial

Esta financiación empresarial se puede proporcionar en una variedad de términos, generalmente para ayudar con los déficits estacionales en el capital de trabajo.

Tasas de interés

  • 1,7% – 1,75%

Ventajas

  • Una línea de crédito a corto plazo con la opción de renovación en cada fecha de vencimiento.
  • Se puede utilizar como una línea de crédito renovable (retire los fondos según los necesite) o como un préstamo a plazo con el principio que se reduce en cada transferencia
  • Los intereses se pagan al vencimiento: los términos varían con el vencimiento a intervalos acordados (por ejemplo, 30, 60, 90, 120, 150 o 180 días) y la posibilidad de períodos de interés fijo.

Inconvenientes

  • Los intereses se pagan por adelantado e incluyen un margen por encima de las tasas estándar.
  • Las letras de tipo variable son muy sensibles a las fluctuaciones de los tipos de interés.
  • Cantidades de préstamo mínimas altas (a menudo $ 500,000): solo apto para empresas establecidas con alta rotación
  1. Préstamos personales

Su préstamo a plazo fijo para finanzas personales típico, préstamo a tasa de interés fija o variable.

Tasas de interés

  • 7,75% – 19,09%

Ventajas

  • Más económico que el arrendamiento o la compra a plazos para la compra de equipos y maquinaria
  • Por lo general, se puede reembolsar anticipadamente sin penalización
  • Reembolsable en cuotas, distribuyendo el costo de compra del equipo

Inconvenientes

  • La disponibilidad y el monto dependerán de su calificación crediticia personal
  • Responsabilidad personal (no comercial) de reembolsos
  • Por lo general, tasas de interés más altas que otros préstamos comerciales
  1. Tarjeta de crédito comercial

Según su tarjeta de crédito estándar, una tarjeta de crédito de la empresa a menudo se titulizará contra los propietarios de la empresa.

Tasas de interés

  • 5,88% – 20,95%

Ventajas

  • Comodidad: compras muy fáciles
  • Fuente flexible de flujo de caja de emergencia
  • Los periodos sin intereses en algunas tarjetas las convierten en una herramienta económica de compra a corto plazo

Inconvenientes

  • Puede estar vinculado a sus finanzas personales más que a las comerciales
  • Las tasas de interés pueden ser muy altas
  • Puede incurrir en tarifas y cargos considerables incluso cuando no se usa

Conclusión

Para que se apruebe su solicitud para un préstamo comercial no garantizado, los prestamistas deberán estar seguros de que su empresa podrá respaldar los reembolsos de préstamos requeridos. Tendrán que evaluar la estabilidad y el riesgo de su negocio, a menudo le pedirán que proporcione una combinación de los documentos que se enumeran a continuación como parte de una solicitud de préstamo comercial no garantizado:

  • Estados financieros comerciales
  • Declaraciones y declaraciones de impuestos comerciales
  • Estados de cuenta bancarios comerciales

También tenga en cuenta que, como parte de la solicitud de un préstamo comercial sin garantía, es posible que se le pida que proporcione una “garantía de director”. No significa que necesite un garante externo, pero usted, como director, está garantizando que el préstamo se reembolsará y que si el préstamo no se puede reembolsar y entra en mora, será personalmente financieramente responsable de los reembolsos.

Esto podría implicar que el prestamista se apodere de los activos personales para recuperar el valor del préstamo. De hecho, un préstamo comercial sin garantía se puede utilizar para una gran variedad de gastos comerciales. Independientemente de lo que necesite para su negocio, un préstamo sin garantía puede ayudarlo a financiarlo.

Pero debido a la corta vida útil de un préstamo comercial no garantizado, son más adecuados para ayudar a las necesidades de capital de trabajo a corto plazo en lugar de financiar proyectos comerciales grandes y prolongados. Estos préstamos también pueden proporcionar un gran impulso de efectivo rápido que le permitirá aprovechar y explorar las oportunidades de crecimiento potencial para su negocio.

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