Kabbage y Fundbox son dos de los principales líderes del mercado cuando se trata de préstamos empresariales para pequeñas y medianas empresas. Repasamos características tales como sus ventajas, desventajas, términos de préstamo y cargos para ayudarle a tomar su decisión.
Aunque no son similares en muchos aspectos, una cosa que Kabbage y Fundbox tienen en común es su enfoque único de los préstamos. La mayoría de los principales proveedores de préstamos empresariales miran hacia los puntajes de crédito y la historia como su barómetro para saber si prestar o no una cantidad, cuánto prestar y qué tipo de APRs cobrar. Kabbage y Fundbox tienen un enfoque diferente. En su lugar, se centran en el estado actual de su cuenta bancaria y otros detalles relevantes sobre su negocio para tomar estas decisiones tan importantes.
Esto los hace ideales para nuevos negocios o para aquellos con puntajes de crédito realmente bajos que los descalificarían para pedir prestados los fondos necesarios a prestamistas más tradicionales. Pero, aparte de las similitudes, ¿qué prestamista es el mejor de los dos? Vea cómo Fundbox y Kabbage se enfrentan en esta batalla de préstamos comerciales, para que pueda decidir dónde solicitar su próximo préstamo.
Comparación de préstamos empresariales Ventajas y desventajas de Fundbox vs. Kabbage
Ventajas fondos Kabbage
- Ayuda a las empresas más nuevas con facturas pendientes de pago
- Se especializa en préstamos para pequeñas empresas
- Funciona con cualquier puntaje de crédito
- Hasta $250,000 de la cantidad del préstamo
- Términos de préstamo más convencionales
- Opciones de pago más largas
Desventajas
- Sólo planes de pago semanales
- Estructura de pago pesado de frontend
Proceso de solicitud
El proceso de solicitud de Kabbage es súper fácil y rápido, y se puede completar en línea en cuestión de minutos. Otra cosa buena sobre el proceso de solicitud de Kabbage es que no requiere ninguna de la documentación usual que muchos otros prestamistas en línea piden. En su lugar, usted sólo tendrá que poner alguna información sobre su negocio, como el nombre de la empresa, el número de identificación fiscal y la fecha en que se fundó. A partir de ahí, se le pedirá que se registre para obtener una cuenta, pero esto también es mucho menos intrusivo que la mayoría de los prestamistas. Una queja común que usted escuchará acerca de los portales de los prestamistas es que los prestatarios potenciales están inundados de molestas llamadas de marketing desde el momento en que se inscriben. Kabbage elimina todas esas tonterías, por lo que inscribirse no es una amenaza.
A continuación, deberá conectar Kabbage a una cuenta bancaria comercial, a su software de contabilidad actual o a algún tipo de plataforma de pago. Así es como Kabbage verificará que usted es elegible para los servicios.
Una vez que la solicitud es enviada, usted puede obtener una respuesta, a veces inmediatamente. Cuanto más rápido Kabbage pueda verificar la información de su negocio, más rápido obtendrá sus fondos. De hecho, si opta por el depósito directo utilizando su tarjeta de débito o una transferencia a su cuenta PayPal, puede incluso tener el dinero en el acto.
Fundbox tiene la misma facilidad de uso y accesibilidad en línea en términos de proceso de solicitud. Tampoco tendrás que rellenar muchos datos personales. Sólo tiene que dar acceso a su cuenta comercial para que Fundbox pueda verificar su actividad comercial durante los últimos 6 meses. La aprobación puede ocurrir en pocas horas y los fondos pueden ser transferidos al día siguiente. Kabbage rechaza por delante de Fundbox en esta categoría sólo porque usted puede ser aprobado en el acto y hacer que el dinero sea transferido a sus fondos el mismo día. Esos son términos súper rápidos que no se pueden superar.
Ganador: Kabbage
Términos del préstamo
Asegúrese de revisar los términos del préstamo antes de hacer cualquier otra cosa al sopesar las opciones de préstamos comerciales para usted. Fundbox es un prestamista fresco y moderno, y sus términos de préstamo hablan el mismo lenguaje contemporáneo. Los negocios pueden pedir préstamos de $1,000 a $100,000 con opciones de pago que van de 12 a 24 semanas de plazos de pago semanales. Los APRs varían entre 15%-60%, pero en promedio tienden al lado más alto de esa escala, junto con un cargo semanal de 4.66%-8.99%. Si usted quiere pedir prestado y pagar su préstamo lo más rápido posible, entonces esta podría ser una buena opción para usted.
Con sus planes de pago mensual, Kabbage tiene una estructura de préstamos más convencional que recuerda a los prestamistas tradicionales que usted encontrará en la industria. Si usted prefiere ir con el estándar, Kabbage es definitivamente una opción más conveniente para usted. Kabbage ofrece préstamos de $2,000-$250,000 que pueden ser pagados en 6 o 12 meses. Mientras que el prestatario promedio busca pagar entre un 30%-50% de APRs, Kabbage comienza a ofrecer ofertas tan bajas como el 15%. Las cuotas mensuales que los prestatarios pueden esperar pagar son entre el 1% y el 10% de la cantidad total del préstamo con una interesante estructura de pago para esas cuotas. El plan de 6 meses le cobrará la tasa más alta del 10% durante los primeros 2 meses, disminuyendo esa tasa al 1% durante los cuatro meses restantes de pago. Alternativamente, puede optar por un plan de reembolso de 12 meses que le cobrará el 10% durante los primeros 6 meses y luego el 1% durante los 6 meses restantes.
Tener más tiempo para pagar su préstamo significa que usted paga menos cada mes, un incentivo atractivo para la mayoría de las pequeñas empresas. Eso, y el hecho de que las cantidades del préstamo disponibles son más altas, hace que Kabbage sea una mejor opción para esta categoría.
Ganador: Kabbage
Elegibilidad
La elegibilidad es una categoría importante que se debe tener en cuenta al elegir un proveedor de préstamos comerciales. Después de todo, si usted no puede ser aprobado, entonces ciertamente no es la marca adecuada para usted. Lo bueno de ambas opciones es que no tienen una puntuación de crédito mínima. Es decir, trabajarán con cualquier persona, independientemente de su puntuación de crédito. Por lo general, usted recibe un APR mucho más alto, pero obtendrá su dinero de una manera u otra.
Kabbage requiere que un prestatario esté en el negocio entre 1 y 3 años, dependiendo de cuánto quiera sacar. También se espera un mayor ingreso anual de entre $50,000 y $500,000, dependiendo del tamaño del préstamo que desee obtener. Por último, una empresa debe tener una cuenta corriente empresarial o una cuenta PayPal para poder trabajar con ella.
Fundbox tiene requisitos de elegibilidad muy poco estrictos. No tiene un puntaje de crédito mínimo y sólo requiere que usted esté en el negocio por 6 meses si está buscando sacar un préstamo (aún más impresionante, Fundbox sólo requiere 3 meses en el negocio para el financiamiento de facturas). Fundbox también requiere un pequeño mínimo de 25.000 dólares de ingresos anuales (ninguno para la financiación de facturas).
Así que, inicialmente, Fundbox parece ser el marcador de elegibilidad más flexible, pero aquí es donde se pone interesante. Además de estos requisitos de poco peso, Fundbox también pide a los prestatarios que cumplan con los siguientes criterios:
- Saldo promedio diario de la cuenta bancaria de al menos $500
- Ninguna bancarrota en los últimos 2 años
- Menos de 9 días en un mes de saldos negativos
- Menos del 5% de las transacciones de débito como NSF
Estos términos son mucho más pronunciados, y algo fuera de carácter con la persona relajada que esta compañía parece estar proyectando de sus otros términos más indulgentes. Sin embargo, cuando todo está dicho y hecho, incluso estos requisitos de elegibilidad más complicados son más ligeros que los de Kabbage y ciertamente mejores que los de otros prestamistas que usted encontrará allí.
Ganador: Fundbox
Tarifas y precios adicionales
Mantener los cargos bajo control es tan importante como entender los términos del préstamo. Omisión de la letra pequeña de los cargos adicionales
puede terminar costando miles de dólares a un prestatario. A continuación se muestra el desglose de las tarifas y cargos de cada una de estas marcas:
TarifasFondosKabbageOriginationNoNoPrepagosNoTarifas de inactividadNoTarifas de porcentaje de pago4.66%-8.99%1%-10%.
Ambos prestamistas ofrecen tasas porcentuales de pago relativamente bajas y ninguna de las tasas habituales que cobran otros prestamistas (tasas de pago anticipado, por ejemplo, que lo penalizan por pagar su préstamo antes de tiempo). Fundbox tiene una cuota porcentual de pago ligeramente inferior porque Kabbage se lleva la mayor parte de ese cargo al comienzo del contrato (10% como se mencionó anteriormente). Por lo tanto, incluso si usted termina siendo capaz de pagar el préstamo antes de tiempo, sólo está ahorrando un poco si lo devuelve después de los primeros 6 meses.
Ganador: Fundbox
Características destacadas
Kabbage tiene una excelente aplicación móvil que le permite rastrear todos sus saldos de préstamos actuales, administrar las transacciones de su cuenta y realizar pagos de préstamos desde su dispositivo móvil. Además, Kabbage le permite solicitar un préstamo rápidamente a través de la aplicación móvil, una función exclusiva de esta empresa. Kabbage también es conocido por tener un excelente servicio de atención al cliente. Este es un bien escaso en la industria de préstamos y no es algo que deba tomarse a la ligera.
Sin embargo, Fundbox tiene una excelente reputación entre la industria. Una de las cosas que hace que esta empresa sea tan popular es que no requiere de un garante personal en los préstamos que se toman. Esto significa que si su negocio fracasa, usted no será responsable de pagar el préstamo con sus propios fondos personales. Fundbox también tiene un servicio de factoraje de facturas increíble. Este servicio es una bendición para las empresas que tienen facturas pendientes pero necesitan el capital de trabajo por adelantado. Fundbox se encargará de esto por usted, dándole el dinero para trabajar y esperando sólo el pago de acuerdo a su programa de pagos.
Ganador: Kabbage
Resultado final
En general, aunque nos gustan ambas opciones para financiar sus préstamos comerciales, Kabbage es el ganador de esta batalla en particular. Ofrecen a los clientes una línea de crédito más grande, plazos de préstamo más largos, lo que facilita el pago, y una programación completa de pagos mensuales. Kabbage es una excelente opción para las empresas que buscan cubrir sus gastos diarios con una sólida corriente de capital de trabajo.
Aún así, Fundbox es una buena opción para las pequeñas empresas que sólo necesitan un pequeño adelanto de dinero para poner las cosas en marcha. Averigüe más sobre estos dos proveedores de préstamos comerciales leyendo sus revisiones en profundidad.
Ganador general: Kabbage