Fundbox vs. Kabbage: Comparación de préstamos empresariales para PYMES

Kabbage y Fundbox son dos de los principales líderes del mercado cuando se trata de préstamos empresariales para pequeñas y medianas empresas. Repasamos características tales como sus ventajas, desventajas, términos de préstamo y cargos para ayudarle a tomar su decisión.

Aunque no son similares en muchos aspectos, una cosa que Kabbage y Fundbox tienen en común es su enfoque único de los préstamos. La mayoría de los principales proveedores de préstamos empresariales miran hacia los puntajes de crédito y la historia como su barómetro para saber si prestar o no una cantidad, cuánto prestar y qué tipo de APRs cobrar. Kabbage y Fundbox tienen un enfoque diferente. En su lugar, se centran en el estado actual de su cuenta bancaria y otros detalles relevantes sobre su negocio para tomar estas decisiones tan importantes.

Esto los hace ideales para nuevos negocios o para aquellos con puntajes de crédito realmente bajos que los descalificarían para pedir prestados los fondos necesarios a prestamistas más tradicionales. Pero, aparte de las similitudes, ¿qué prestamista es el mejor de los dos? Vea cómo Fundbox y Kabbage se enfrentan en esta batalla de préstamos comerciales, para que pueda decidir dónde solicitar su próximo préstamo.

Comparación de préstamos empresariales Ventajas y desventajas de Fundbox vs. Kabbage

Ventajas fondos Kabbage

  • Ayuda a las empresas más nuevas con facturas pendientes de pago
  • Se especializa en préstamos para pequeñas empresas
  • Funciona con cualquier puntaje de crédito
  • Hasta $250,000 de la cantidad del préstamo
  • Términos de préstamo más convencionales
  • Opciones de pago más largas

Desventajas

  • Sólo planes de pago semanales
  • Estructura de pago pesado de frontend

Proceso de solicitud

El proceso de solicitud de Kabbage es súper fácil y rápido, y se puede completar en línea en cuestión de minutos. Otra cosa buena sobre el proceso de solicitud de Kabbage es que no requiere ninguna de la documentación usual que muchos otros prestamistas en línea piden. En su lugar, usted sólo tendrá que poner alguna información sobre su negocio, como el nombre de la empresa, el número de identificación fiscal y la fecha en que se fundó. A partir de ahí, se le pedirá que se registre para obtener una cuenta, pero esto también es mucho menos intrusivo que la mayoría de los prestamistas. Una queja común que usted escuchará acerca de los portales de los prestamistas es que los prestatarios potenciales están inundados de molestas llamadas de marketing desde el momento en que se inscriben. Kabbage elimina todas esas tonterías, por lo que inscribirse no es una amenaza.

A continuación, deberá conectar Kabbage a una cuenta bancaria comercial, a su software de contabilidad actual o a algún tipo de plataforma de pago. Así es como Kabbage verificará que usted es elegible para los servicios.

Una vez que la solicitud es enviada, usted puede obtener una respuesta, a veces inmediatamente. Cuanto más rápido Kabbage pueda verificar la información de su negocio, más rápido obtendrá sus fondos. De hecho, si opta por el depósito directo utilizando su tarjeta de débito o una transferencia a su cuenta PayPal, puede incluso tener el dinero en el acto.

Fundbox tiene la misma facilidad de uso y accesibilidad en línea en términos de proceso de solicitud. Tampoco tendrás que rellenar muchos datos personales. Sólo tiene que dar acceso a su cuenta comercial para que Fundbox pueda verificar su actividad comercial durante los últimos 6 meses. La aprobación puede ocurrir en pocas horas y los fondos pueden ser transferidos al día siguiente. Kabbage rechaza por delante de Fundbox en esta categoría sólo porque usted puede ser aprobado en el acto y hacer que el dinero sea transferido a sus fondos el mismo día. Esos son términos súper rápidos que no se pueden superar.

Ganador: Kabbage

Términos del préstamo

Asegúrese de revisar los términos del préstamo antes de hacer cualquier otra cosa al sopesar las opciones de préstamos comerciales para usted. Fundbox es un prestamista fresco y moderno, y sus términos de préstamo hablan el mismo lenguaje contemporáneo. Los negocios pueden pedir préstamos de $1,000 a $100,000 con opciones de pago que van de 12 a 24 semanas de plazos de pago semanales. Los APRs varían entre 15%-60%, pero en promedio tienden al lado más alto de esa escala, junto con un cargo semanal de 4.66%-8.99%. Si usted quiere pedir prestado y pagar su préstamo lo más rápido posible, entonces esta podría ser una buena opción para usted.

Con sus planes de pago mensual, Kabbage tiene una estructura de préstamos más convencional que recuerda a los prestamistas tradicionales que usted encontrará en la industria. Si usted prefiere ir con el estándar, Kabbage es definitivamente una opción más conveniente para usted. Kabbage ofrece préstamos de $2,000-$250,000 que pueden ser pagados en 6 o 12 meses. Mientras que el prestatario promedio busca pagar entre un 30%-50% de APRs, Kabbage comienza a ofrecer ofertas tan bajas como el 15%. Las cuotas mensuales que los prestatarios pueden esperar pagar son entre el 1% y el 10% de la cantidad total del préstamo con una interesante estructura de pago para esas cuotas. El plan de 6 meses le cobrará la tasa más alta del 10% durante los primeros 2 meses, disminuyendo esa tasa al 1% durante los cuatro meses restantes de pago. Alternativamente, puede optar por un plan de reembolso de 12 meses que le cobrará el 10% durante los primeros 6 meses y luego el 1% durante los 6 meses restantes.

Tener más tiempo para pagar su préstamo significa que usted paga menos cada mes, un incentivo atractivo para la mayoría de las pequeñas empresas. Eso, y el hecho de que las cantidades del préstamo disponibles son más altas, hace que Kabbage sea una mejor opción para esta categoría.

Ganador: Kabbage

Elegibilidad

La elegibilidad es una categoría importante que se debe tener en cuenta al elegir un proveedor de préstamos comerciales. Después de todo, si usted no puede ser aprobado, entonces ciertamente no es la marca adecuada para usted. Lo bueno de ambas opciones es que no tienen una puntuación de crédito mínima. Es decir, trabajarán con cualquier persona, independientemente de su puntuación de crédito. Por lo general, usted recibe un APR mucho más alto, pero obtendrá su dinero de una manera u otra.

Kabbage requiere que un prestatario esté en el negocio entre 1 y 3 años, dependiendo de cuánto quiera sacar. También se espera un mayor ingreso anual de entre $50,000 y $500,000, dependiendo del tamaño del préstamo que desee obtener. Por último, una empresa debe tener una cuenta corriente empresarial o una cuenta PayPal para poder trabajar con ella.

Fundbox tiene requisitos de elegibilidad muy poco estrictos. No tiene un puntaje de crédito mínimo y sólo requiere que usted esté en el negocio por 6 meses si está buscando sacar un préstamo (aún más impresionante, Fundbox sólo requiere 3 meses en el negocio para el financiamiento de facturas). Fundbox también requiere un pequeño mínimo de 25.000 dólares de ingresos anuales (ninguno para la financiación de facturas).

Así que, inicialmente, Fundbox parece ser el marcador de elegibilidad más flexible, pero aquí es donde se pone interesante. Además de estos requisitos de poco peso, Fundbox también pide a los prestatarios que cumplan con los siguientes criterios:

  • Saldo promedio diario de la cuenta bancaria de al menos $500
  • Ninguna bancarrota en los últimos 2 años
  • Menos de 9 días en un mes de saldos negativos
  • Menos del 5% de las transacciones de débito como NSF

Estos términos son mucho más pronunciados, y algo fuera de carácter con la persona relajada que esta compañía parece estar proyectando de sus otros términos más indulgentes. Sin embargo, cuando todo está dicho y hecho, incluso estos requisitos de elegibilidad más complicados son más ligeros que los de Kabbage y ciertamente mejores que los de otros prestamistas que usted encontrará allí.

Ganador: Fundbox

Tarifas y precios adicionales

Mantener los cargos bajo control es tan importante como entender los términos del préstamo. Omisión de la letra pequeña de los cargos adicionales

puede terminar costando miles de dólares a un prestatario. A continuación se muestra el desglose de las tarifas y cargos de cada una de estas marcas:

TarifasFondosKabbageOriginationNoNoPrepagosNoTarifas de inactividadNoTarifas de porcentaje de pago4.66%-8.99%1%-10%.

Ambos prestamistas ofrecen tasas porcentuales de pago relativamente bajas y ninguna de las tasas habituales que cobran otros prestamistas (tasas de pago anticipado, por ejemplo, que lo penalizan por pagar su préstamo antes de tiempo). Fundbox tiene una cuota porcentual de pago ligeramente inferior porque Kabbage se lleva la mayor parte de ese cargo al comienzo del contrato (10% como se mencionó anteriormente). Por lo tanto, incluso si usted termina siendo capaz de pagar el préstamo antes de tiempo, sólo está ahorrando un poco si lo devuelve después de los primeros 6 meses.

Ganador: Fundbox

Características destacadas

Kabbage tiene una excelente aplicación móvil que le permite rastrear todos sus saldos de préstamos actuales, administrar las transacciones de su cuenta y realizar pagos de préstamos desde su dispositivo móvil. Además, Kabbage le permite solicitar un préstamo rápidamente a través de la aplicación móvil, una función exclusiva de esta empresa. Kabbage también es conocido por tener un excelente servicio de atención al cliente. Este es un bien escaso en la industria de préstamos y no es algo que deba tomarse a la ligera.

Sin embargo, Fundbox tiene una excelente reputación entre la industria. Una de las cosas que hace que esta empresa sea tan popular es que no requiere de un garante personal en los préstamos que se toman. Esto significa que si su negocio fracasa, usted no será responsable de pagar el préstamo con sus propios fondos personales. Fundbox también tiene un servicio de factoraje de facturas increíble. Este servicio es una bendición para las empresas que tienen facturas pendientes pero necesitan el capital de trabajo por adelantado. Fundbox se encargará de esto por usted, dándole el dinero para trabajar y esperando sólo el pago de acuerdo a su programa de pagos.

Ganador: Kabbage

Resultado final

En general, aunque nos gustan ambas opciones para financiar sus préstamos comerciales, Kabbage es el ganador de esta batalla en particular. Ofrecen a los clientes una línea de crédito más grande, plazos de préstamo más largos, lo que facilita el pago, y una programación completa de pagos mensuales. Kabbage es una excelente opción para las empresas que buscan cubrir sus gastos diarios con una sólida corriente de capital de trabajo.

Aún así, Fundbox es una buena opción para las pequeñas empresas que sólo necesitan un pequeño adelanto de dinero para poner las cosas en marcha. Averigüe más sobre estos dos proveedores de préstamos comerciales leyendo sus revisiones en profundidad.

Ganador general: Kabbage

Financiamiento para pequeñas empresas: Conozca sus opciones de préstamo

Hay muchas maneras de financiar un negocio nuevo o existente, cada una de las cuales presenta sus propios beneficios y limitaciones. Para capitalizar las oportunidades, es necesario comenzar con el capital mismo.

Financiamiento para pequeñas empresas: Conozca sus opciones de préstamo

Hay muchas opciones para las pequeñas empresas que necesitan préstamos, y cuanto más familiarizado esté con el proceso, mejores serán sus posibilidades de calificar.

Términos de financiamiento para pequeñas empresas que debe conocer

Estos términos comunes se utilizan para discutir y describir préstamos para operaciones de pequeñas empresas:

  • Principal – El dinero obtenido de un prestamista
  • Plazo – La cantidad de tiempo que usted tiene para pagar un préstamo
  • Tasa de interés – Un porcentaje del préstamo pagado sobre el principal
  • Amortización – Pago con pagos mensuales iguales e intereses decrecientes
  • Préstamo a plazo – Préstamo tradicional con pagos mensuales fijos durante un período de tiempo determinado

Tipos de préstamos para PYMES

Las opciones de préstamos para pequeñas empresas (PYMES) incluyen opciones a corto y largo plazo. Los préstamos a plazo de los bancos son los más comunes. Los préstamos de inversión provienen de prestamistas independientes y pueden ser una alternativa si usted no puede calificar para un préstamo bancario.

Cuando necesite una fuente de efectivo a corto plazo, una de estas opciones de préstamo puede ser una mejor opción:

  • Línea de crédito – Un préstamo rotatorio con una cantidad fija de la que puede disponer
  • Factoring – Otra compañía compra sus facturas y las cobra cuando vencen, dándole dinero cuando lo necesita
  • Anticipo de efectivo para comerciantes – Pequeños préstamos pagados usando porciones de sus ventas diarias con tarjeta de crédito

Principales Prestamistas de la SBA

La Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) ayuda a las empresas a obtener préstamos garantizando parte de la cantidad. Esto reduce el riesgo para el prestamista y ayuda a mantener bajas las tasas de interés.

En 2014, el mayor número de préstamos de la SBA para pequeñas empresas provino de:

  • Banco Wells Fargo
  • Banco de la compañía Live Oak
  • Asociación Nacional de Bancos de EE.UU.
  • JP Morgan Chase Bank National
  • The Huntington National Bank

Cómo solicitar un préstamo

Cuando esté listo para solicitar financiamiento, averigüe qué documentación requiere su prestamista. La mayoría preguntará:

  • Información de antecedentes personales
  • Reanudar
  • Plan de negocios
  • Informes de crédito personales y comerciales
  • Declaraciones de impuestos
  • Estados de cuenta bancarios y financieros
  • Documentación legal relevante
  • Colateral potencial

La mejor opción para financiar un negocio

El financiamiento adecuado para su empresa depende de su situación y de su situación financiera actual. Los préstamos tradicionales son mejores para negocios establecidos con buenas calificaciones crediticias. Si no cumple con los requisitos para obtener préstamos bancarios o de la SBA, el financiamiento de inversiones podría darle el dinero que necesita. Los adelantos en efectivo para comerciantes son útiles para el dinero rápido si no le importa una tasa de interés más alta, y el factoraje ayuda a las compañías que dependen de los ingresos de las cuentas por cobrar.

Esté preparado para explicarle a cualquier prestamista los detalles de por qué necesita un préstamo, para qué lo utilizará y cómo beneficiará a su negocio. Tener un plan claro crea confianza y aumenta sus posibilidades de calificar.

Para aquellos que estén listos para dar el paso adelante y asegurar capital ahora, encuentre un prestamista que se ajuste a sus necesidades de una de nuestras compañías de préstamos para pequeñas empresas más recomendadas.

Las 5 Mejores Compañías de Préstamos Comerciales para la Construcción

Todo lo que necesita saber para encontrar el mejor préstamo de construcción comercial para sus necesidades de construcción comercial.

Si usted necesita expandir su negocio o reubicarse, usualmente no es práctico pagar por ello con su capital de trabajo. Usted necesita mantener el negocio funcionando al mismo tiempo que prepara sus nuevas instalaciones, por lo que probablemente no querrá afectar su flujo de caja de trabajo. Un préstamo comercial para la construcción es un préstamo a corto plazo, sin garantía, diseñado específicamente para proporcionar a las empresas los fondos que necesitan para preparar una propiedad comercial sin tener que recurrir a su capital de trabajo.

Los préstamos para la construcción comercial se pueden utilizar para construir o renovar los locales que usted mismo ocupará, o para crear propiedades comerciales para la inversión. Suelen ser a corto plazo y duran sólo durante la vida del proyecto, que es de 12 a 36 meses. Aunque los préstamos de construcción son generalmente préstamos sin garantía, usted puede poner una garantía contra el préstamo para obtener un APR más bajo. Las tasas promedio de los préstamos para la construcción comercial son más altas que el promedio de las hipotecas de bienes raíces comerciales, pero como siempre, las tasas que usted obtendrá dependerán de su situación financiera particular.

¿Qué se debe tener en cuenta al elegir un préstamo para construcción comercial?

Pago inicial:

Los préstamos para la construcción pueden cubrir hasta el 100% de los costos de la construcción, pero otros piden un pago inicial de entre el 10% y el 30% del valor final estimado de la propiedad. Si necesita una financiación del 100%, lo hará mejor con un préstamo para la construcción de la SBA 7a respaldado por el gobierno, pero el pago de un enganche mayor reduce la cantidad de intereses que tendrá que pagar.

Horario de sorteos:

Cuando usted acuerde los términos de su préstamo para la construcción, también acordará un calendario de sorteos. En lugar de recibir toda la financiación en una sola suma, la recibirá en etapas repartidas a lo largo de la vida del proyecto. Se confirma un calendario de sorteos entre el prestatario y el prestamista, así que asegúrese de que el calendario de sorteos se adapte a sus necesidades y le proporcione los fondos necesarios en el momento adecuado.

APR:

Con la mayoría de los préstamos para la construcción, usted sólo pagará el interés del préstamo, ya que el capital se reembolsará en su totalidad al final del proyecto cuando reemplace su préstamo para la construcción por una hipoteca tradicional de bienes raíces comerciales. Aunque esto hace que las tasas sean más bajas en general, sigue siendo una atracción importante para sus finanzas, así que busque las mejores tasas que pueda encontrar.

Las 5 mejores compañías de préstamos para la construcción

Muy pocos prestamistas en línea ofrecen específicamente préstamos para la construcción. Sin embargo, hay una gran cantidad de mercados de prestamistas que presentan una selección de préstamos comerciales que están garantizados y no garantizados. Una combinación de un préstamo a corto plazo sin garantía seguido de una línea de capital garantizada permite a las empresas financiar la mayoría de los proyectos de construcción. Al mantener tanto el préstamo de construcción sin garantía como la hipoteca asegurada sobre la propiedad terminada dentro del mismo prestamista, los prestatarios pueden agilizar sus solicitudes y aumentar sus posibilidades de obtener buenos términos de préstamo.

Lendio

  • Pedir prestado entre $1,000 y $1 millón
  • Los plazos de amortización son de 1 a 5 años
  • APR hasta 30%

Lendio es un mercado de prestamistas que ofrece préstamos de más de 75 diferentes proveedores de préstamos de confianza. Como agregador de préstamos no da un APR exacto, pero sí aconseja a los prestatarios que la tasa de interés más alta es del 30%. Lendio ofrece a las empresas la posibilidad de elegir entre diez tipos diferentes de préstamos empresariales, lo que aumenta las posibilidades de que usted encuentre un préstamo a corto plazo que se adapte a sus necesidades.

Para aplicar a Lendio simplemente necesita completar un breve cuestionario en línea. Lendio lo pondrá en contacto con el prestamista adecuado para que usted complete un formulario de solicitud más detallado. Lendio no cobra ninguna comisión, pero algunos prestamistas individuales sí la cobran. A los nuevos negocios les va bien con Lendio porque sólo pide un mínimo de 6 meses en el negocio y no requiere un puntaje de crédito mínimo. Sin embargo, se le pedirá que muestre un ingreso mensual promedio de al menos $10,000 durante los últimos 6 meses. Para solicitarlo, tendrá que compartir 6 meses de estados de cuenta bancarios actuales y una verificación de la hipoteca o del propietario, así como completar el formulario de solicitud.

Árbol de préstamos

  • Pedir prestado entre $1,000 y $35,000
  • Plazos de amortización de tres meses a varios años
  • APR de 5.99% a 35.99%

LendingTree es también un agregador de préstamos que conecta a las pequeñas empresas con los prestamistas. Los préstamos que se ofrecen a través de LendingTree incluyen préstamos comerciales tradicionales a corto plazo y préstamos para capital de trabajo, así como líneas de crédito comerciales y financiación de equipos. LendingTree requiere que complete un formulario de solicitud en línea que se comparte con varios prestamistas que luego presentan ofertas para su préstamo. LendingTree le ayuda a comparar las ofertas de préstamos preaprobados y a elegir cuál es el mejor para su proyecto de construcción. Una de las mayores ventajas de obtener fondos a través de LendingTree es que los fondos llegan en tan sólo unos días, por lo que no necesita retrasar el inicio de su nuevo proyecto.

Como agregador de préstamos, LendingTree no puede decirle cuáles serán sus tasas, ya que las fija el prestamista individual. El prestamista es también el que cobra las tasas y los cargos adicionales; LendingTree en sí mismo no cobra ninguna tasa. Para obtener un préstamo a través de LendingTree, deberá haber estado en el negocio durante al menos 12 meses y disfrutar de un ingreso promedio de $8,000 por mes. Los diferentes prestamistas tienen otros requisitos específicos con respecto a la puntuación de crédito mínima y la capacidad financiera.

Financiamiento de Wall Street

  • Pedir prestado entre $3,000 y $1 millón
  • Los términos de pago varían según el prestamista
  • APR variable

Wall Street Funding se especializa en proporcionar opciones de préstamos a pequeñas y medianas empresas con puntajes de crédito bajos. Se enfoca en el negocio y en el historial financiero más amplio en lugar de en el puntaje crediticio, lo que lo hace ideal para negocios nuevos y para aquellos que luchan con un crédito pobre. Wall Street Funding ofrece adelantos en efectivo para comerciantes contra cuentas por cobrar pendientes en lugar de un préstamo clásico, lo que lo hace adecuado para algunos negocios.

Wall Street Funding no cobra ningún cargo por adelantado o interés compuesto y puede entregarle el dinero en tan sólo 72 horas. Se proporciona información detallada sobre tasas, términos y otros asuntos después de que el préstamo es pre-aprobado.

Col rizada

  • Pida prestado hasta $150,000
  • Los plazos de amortización son de seis o doce meses
  • En lugar de APR, Kabbage cobra una cuota fija mensual de entre 1.5% y 10% de su préstamo

Kabbage es una plataforma de préstamos en línea que ofrece líneas de crédito abiertas a empresas de todos los tamaños. No hay préstamos comerciales tradicionales disponibles, pero existe la flexibilidad útil de una línea de crédito. Usted puede retirar fondos cuando lo desee, hasta su máximo aprobado, lo que facilita la gestión de la necesidad de fondos adicionales en varios puntos de su proyecto de construcción. Kabbage maneja sus APRs de manera diferente, cobrando una cuota mensual fija de 1.5% a 10% de su préstamo y no hay cargos por adelantado. El interés sólo se cobra sobre la cantidad que usted ha retirado, no sobre su línea de crédito máxima aprobada.

Solicitar Kabbage es rápido y fácil. Todo se hace en línea y la aprobación puede realizarse en cuestión de minutos. Usted no necesita ningún puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo a través de Kabbage, pero sí necesita haber estado en el negocio por lo menos 12 meses y tener un ingreso mensual promedio de $4,200.

BFS Capital

  • Pedir prestado de $4,000 a $500,000
  • Plazo de 4 a 18 meses
  • APR desde 5%

BFS Capital ofrece tanto préstamos comerciales a corto plazo como adelantos de efectivo a pequeños negocios. Es un prestamista directo que no opera según un modelo de interés tradicional. En cambio, BFS Capital cobra una tarifa fija que varía de acuerdo con el tamaño de su préstamo. La información sobre el tamaño de la cuota no está disponible en línea; la cuota y la duración exacta del plazo de pago se discuten una vez que usted ha sido preaprobado para un préstamo.

La solicitud de un préstamo de BFS Capital es rápida y en línea. Una vez que usted ha sido aprobado, los fondos a menudo llegan tan pronto como al día siguiente. Para ser elegible para un préstamo a través de BFS Capital usted necesitará un puntaje crediticio mínimo de 600, haber estado en el negocio durante al menos 2 años, y mostrar un promedio de $15,000 en ingresos mensuales.

Conclusión

Los préstamos comerciales para la construcción pueden ofrecer financiación de hasta el 100% de su proyecto, teniendo en cuenta su calendario de construcción. Si usted está ansioso por organizar un préstamo para la construcción, uno de estos cinco proveedores de préstamos comerciales mantendrá sus costos cubiertos.

Contra Lendio: La Batalla de los Prestamistas de Préstamos Comerciales

OnDeck y Lendio son empresas líderes en la industria de préstamos alternativos para pequeñas empresas, pero ahí es donde terminan sus similitudes.

En cubierta vs. Lendio

OnDeck y Lendio son empresas líderes en la industria de préstamos alternativos para pequeñas empresas, pero ahí es donde terminan sus similitudes. OnDeck es un proveedor de préstamos que ofrece préstamos directos a clientes para una variedad de productos. Lendio es un servicio de agregación de préstamos para pequeñas empresas que no proporciona préstamos, pero que se ha asociado con prestamistas. Su tecnología de aplicación patentada permite a los usuarios rellenar un único formulario para obtener ofertas de hasta 10 productos de 66 proveedores diferentes. Mira cómo se amontonan unos contra otros.

Opciones de préstamo

OnDeck tiene una oferta más amplia que la mayoría de los prestamistas directos de pequeñas empresas, ya que ofrece préstamos a corto plazo, préstamos a largo plazo y líneas de crédito. La mayoría de las compañías comparables ofrecen uno o dos productos, lo que realmente hace que OnDeck destaque. Aún más única es la opción de préstamo a corto plazo de OnDeck, ya que es una de las pocas compañías en la industria que ofrece este producto.

Lendio, por otra parte, presenta los productos de préstamo para pequeñas empresas más importantes del sector. Ofrecen a los clientes acceso a préstamos de flujo de caja, tarjetas de crédito comerciales, líneas de crédito, préstamos a plazo, préstamos para equipo, adelantos de efectivo para comerciantes, factoraje de cuentas por cobrar, préstamos grandes de la SBA, préstamos pequeños de la SBA y préstamos de bienes raíces comerciales.

Ganador:

Lendio ofrece una variedad más amplia de productos de préstamo que tienen una mejor oportunidad de satisfacer las necesidades de financiamiento de sus clientes.

Tasas de préstamo

Préstamos a plazo fijo yashash; OnDeck ofrece préstamos a corto plazo de $250,000 máximo con una tasa de interés total (no anualizada debido a que la amortización es menor a un año) tan baja como el 9%, y préstamos a largo plazo de hasta $500,000 a partir de tasas de interés de 5.99%. En comparación, Lendio sólo ofrece un producto de préstamo a largo plazo de hasta $500,000 con tasas tan bajas como el 7%.

Líneas de crédito comerciales: Ambas compañías ofrecen líneas de crédito de hasta $100,000, pero OnDeck ofrece tasas tan bajas como 13.99%, mientras que los clientes de Lendio pueden recibir tasas tan bajas como 8%.

Ganador:

Es difícil determinar un ganador claro porque cada empresa ganó un producto, pero el ganador final es Lendio. Aunque había una diferencia más grande en las tasas de las líneas de crédito, la diferencia en la tasa de interés de los préstamos a plazo fue más importante por dos razones. En primer lugar, los préstamos a plazo tienen máximos más grandes, por lo que es muy probable que los pagos de intereses sean mayores para los préstamos a plazo. En segundo lugar, los préstamos a plazo son por un período de tiempo más largo, por lo que los intereses a plazo se acumulan más a largo plazo.

Flexibilidad del plazo del préstamo

El exclusivo préstamo a corto plazo de OnDeck ofrece a los prestatarios plazos que oscilan entre 3 y 12 meses. Sus préstamos a largo plazo ofrecen plazos que van de 15 a 36 meses. El Lendio no tiene una opción de préstamo a corto plazo, pero sus préstamos a largo plazo oscilan entre 1 y 5 años

.

Ganador:

La opción a largo plazo de Lendio es más importante que una opción a corto plazo. Generalmente, los préstamos a plazo son necesarios para compras grandes y a menudo se pagan mejor durante un largo período de tiempo para reducir los pagos mensuales, lo que permite más capital operativo para el negocio mientras se paga el préstamo. Además, la mayoría de los prestamistas alternativos no tienen un cargo por pago anticipado, por lo que un préstamo a largo plazo podría ser reestructurado como un préstamo a corto plazo si el prestatario decide pagar más que la cantidad mensual para disminuir el tiempo de pago y el interés total pagado.

Servicio al cliente

OnDeck ofrece a los clientes correos electrónicos y números de teléfono separados para preguntas generales y de ventas. Ofrecen otra dirección de correo electrónico para comunicaciones de marketing o de sitios web. Además, el sitio de OnDeck ofrece a los clientes una función de chat en vivo para responder instantáneamente a sus preguntas. Lendio ofrece a los usuarios un número de teléfono y un formulario de contacto para ponerse en contacto con su personal de soporte.

Ganador:

La variedad de métodos de contacto de OnDeck, incluyendo el chat en vivo, les da una gran ventaja en la categoría de servicio al cliente.

En general

La gran variedad de productos de Lendio es lo que le da la victoria. Los clientes que utilizan su servicio pueden tener acceso a toda la información que necesitan para elegir la mejor opción de financiación posible para su pequeña empresa para asegurarse de que su préstamo sea un éxito! Vea por qué prestamistas como Lendio y OnDeck se encuentran entre las compañías con la clasificación más alta en el espacio de préstamos alternativos y entienda cómo estos prestamistas pueden satisfacer mejor sus necesidades de préstamos comerciales.

Préstamos Comerciales Regulares vs. Micropréstamos: ¿Cuál es la diferencia?

Entender cuándo solicitar cada uno de estos préstamos puede ayudarle a acceder al capital que necesita en el momento adecuado.

Descubrir cómo financiar un negocio es uno de los mayores desafíos que enfrentan los dueños de negocios. Para la mayoría, la opción de obtener el mejor préstamo comercial es una que requiere una planificación adecuada. El acceso al capital es un tema importante de discusión en estos días. Antes de hacer planes importantes, la pregunta a hacer es, ¿Debo obtener un préstamo comercial o un micropréstamo?

Préstamos para Negocios Regulares vs. Micropréstamos

Préstamos comerciales regularesMicropréstamos Monto del préstamoMáximo límite altoMáximo bajoTasas de interésBajas tasas de interésMayores tasas de interésTérmino del préstamoLargo plazoRequisitos del préstamoMayor flexibilidad en cuanto a los fondos que se pueden gastar enLímites más estrictos sobre cómo se usan los fondosResultado finalMejor para los negocios tradicionalesMejor para los individuos de bajos ingresos que luchan por obtener financiamientoTop ChoiceBizBizLendingTree

Un préstamo comercial convencional consiste en financiamiento obtenido de una institución financiera como un banco o una cooperativa de crédito. Los requisitos para obtener un préstamo comercial convencional de un banco son establecidos por cada banco individual. Por ejemplo, se requiere cierta documentación cuando se solicita un préstamo comercial convencional, y la solvencia es muy importante. Aunque los fondos se utilizarán con fines comerciales, los requisitos son más estrictos que nunca; esto se debe en gran medida a la Gran Recesión. Por lo tanto, la mayoría de los bancos requieren una garantía personal de la persona que solicita el préstamo comercial.

Los bancos también trabajan con otras agencias, como la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), para proporcionar préstamos comerciales convencionales a las empresas. Usted puede encontrar información sobre todos los tipos de préstamos comerciales convencionales proporcionados a través de la SBA. Se sabe que las cooperativas de crédito son más fáciles de tratar que los bancos cuando se trata de obtener un préstamo comercial. Las cooperativas de crédito también tienen regulaciones diferentes a las de los bancos y pueden acomodar a una gama más amplia de prestatarios.

Un micropréstamo es un préstamo más pequeño que normalmente se administra a través de una organización, generalmente una organización sin fines de lucro con base en la comunidad. El concepto de microcrédito fue creado por primera vez por Mohammad Yunus en 1974 en el Grameen Bank. Los microcréditos fueron creados para ayudar a los pobres que no podían obtener préstamos convencionales para sus negocios. La SBA también tiene un Programa de Micropréstamos que utiliza prestamistas intermediarios. Estos prestamistas intermediarios son organizaciones comunitarias sin fines de lucro. Según la SBA, el monto promedio de los microcréditos otorgados es de $13.000.

Cantidades del préstamo

Una de las principales diferencias entre los microcréditos y los préstamos convencionales es la cantidad que se puede obtener. Hay un límite máximo con los microcréditos. Los préstamos comerciales convencionales, obtenidos de prestamistas como Lendio y Kabbage, también tienen máximos, pero sus máximos son mucho más altos que los microcréditos. Los micropréstamos normalmente oscilan entre $500 y $300.000 o incluso $500.000. Dependiendo del propósito de los fondos, un negocio puede ser capaz de obtener fondos por millones de dólares con préstamos comerciales convencionales.

Tasas de interés

Otra diferencia es la tasa de interés. Los microcréditos tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos comerciales convencionales. Una de las razones es que los microcréditos se consideran préstamos a corto plazo, mientras que los préstamos comerciales convencionales, como los de BlueVine, se consideran en gran medida préstamos a largo plazo. Las tasas de interés más altas permiten que el microprestamista obtenga una ganancia. Dado que la mayoría de los prestamistas de microcréditos son organizaciones sin fines de lucro, tienen que ser capaces de recaudar fondos para la organización de esta manera. Otra razón de los tipos de interés más altos de los microcréditos es el hecho de que las directrices para los microcréditos no son tan estrictas como lo son para los préstamos comerciales convencionales. Las tasas de interés típicas de los microcréditos oscilan entre el 8% y el 16%, mientras que las tasas de interés de los préstamos comerciales convencionales pueden oscilar entre el 5% y el 9%.

Uso de fondos

Otra diferencia entre los dos es el uso de los requisitos de fondos. Algunas instituciones financieras pueden permitir que el negocio utilice los fondos para cualquier propósito relacionado con el negocio, incluyendo el pago de otras deudas relacionadas con el negocio. Sin embargo, es posible que los prestamistas de microcréditos no permitan que las empresas paguen sus deudas con los fondos. Pueden requerir que los fondos se usen únicamente para necesidades específicas de la operación comercial, tales como alquiler, salarios, compra de equipo y compra de suministros.

Prestamistas de micropréstamos

Algunos de los principales prestamistas de microcréditos en los Estados Unidos y a nivel mundial son Kiva, Grameen America, LiftFund y Accion. Incluso hay prestamistas regionales de microcréditos como CDC Small Business Finance Corporation, que presta servicios a California, Arizona y Nevada. PeopleFund sirve a negocios en Texas. Con la excepción de Kiva, estas organizaciones trabajan con agencias como la SBA para distribuir microcréditos a las empresas. Kiva ofrece préstamos de igual a igual, y se puede hacer en línea en su sitio web.

Ahora que usted entiende mejor las diferencias entre los microcréditos y los préstamos comerciales convencionales, puede tomar una decisión más informada para su negocio.

Si desea más información sobre préstamos empresariales, tómese su tiempo para explorar los muchos comentarios y artículos en nuestro sitio web.