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¿Qué es un seguro de responsabilidad civil para automóviles y por qué lo necesito?

Los accidentes automovilísticos pueden afectar tu billetera con bastante fuerza, especialmente si eres la persona que causó la colisión.

Si tiene la culpa en un accidente automovilístico, el seguro de responsabilidad civil puede proteger sus finanzas al cubrir los costos, hasta el límite de su cobertura, por los daños o lesiones que causó a otra persona. En la mayoría de los estados, esta cobertura es requerida por ley.

Si bien cada póliza puede variar, echemos un vistazo a los diferentes tipos de seguro de responsabilidad y lo que normalmente cubren, así como cuánto cuesta el seguro de responsabilidad.


¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad ofrece dos tipos principales de cobertura: daños a la propiedad y lesiones corporales. En algunos estados, también se requiere un tercer tipo de cobertura de responsabilidad civil llamada cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.

Seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad

Si causa un accidente que daña la propiedad de otra persona, el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede ayudar a pagar la factura. Puede cubrir algunos o todos los costos (dependiendo de su límite de cobertura) si daña otro vehículo o cualquier otra propiedad, como cercas y árboles.

Seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales

¿Qué pasa si usted tiene la culpa en una colisión y alguien más resulta herido? En un estado con leyes de seguro de responsabilidad civil, el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales puede ayudar a cubrir los costos médicos de la persona que resultó herida. También puede cubrir otras reclamaciones por daños y perjuicios que la persona pueda presentar, como salarios perdidos o dolor y sufrimiento.

HECHOS RÁPIDOS

¿Qué son las leyes de seguros de daños?

Muchos estados tienen leyes de seguro de responsabilidad civil. Según estas leyes, si tiene la culpa en un accidente, usted o su compañía de seguros son responsables de cubrir los costos asociados con las lesiones de la otra persona.

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En muchas cotizaciones de seguros de automóviles, la cantidad de cobertura de seguro de responsabilidad que se proporciona está representada por una serie de tres números. Los dos primeros números le dicen cuánta cobertura de lesiones corporales se proporciona. El tercer número le dice cuánta cobertura de daños a la propiedad viene con la póliza.

Por ejemplo, digamos que los límites de cobertura de su póliza son 20/40/10. El primer número indica que la póliza brinda cobertura por lesiones corporales de hasta $ 20,000 por cada persona lesionada. El segundo número indica que hay una cobertura máxima por lesiones corporales de $ 40,000 por accidente. Finalmente, el tercer número le permite saber que la póliza brinda hasta $ 10,000 de cobertura por daños a la propiedad por accidente.

Protección contra lesiones personales

En los estados con leyes de seguros sin culpa, las cosas funcionan de manera un poco diferente. Algunos de estos estados requieren que los conductores también obtengan cobertura de protección contra lesiones personales, o PIP. Esta cobertura le pagará a usted oa cualquier pasajero de su automóvil una cantidad mínima por persona por lesiones, independientemente de quién haya causado el accidente.

Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente

Además de los tipos de seguro de responsabilidad civil mencionados anteriormente, algunos estados exigen cobertura para conductores sin seguro y / o cobertura para conductores con seguro insuficiente.

La cobertura de automovilista sin seguro puede ayudar a pagar los gastos médicos o de reparación del automóvil si es víctima de un accidente de atropello y fuga o uno causado por un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil.

¿Qué sucede si tiene un accidente causado por un conductor cuyos límites de responsabilidad del seguro son más bajos que el daño que ha sufrido? En este caso, la cobertura para conductores con seguro insuficiente podría pagar la diferencia entre los límites de responsabilidad del conductor y el costo de sus daños o lesiones, hasta los límites de su póliza.

¿El seguro de responsabilidad cubre mi automóvil si alguien me golpea?

Su propio seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad no cubrirá el costo de reparación de su automóvil si tiene un accidente. De manera similar, su seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales no cubre sus propias facturas médicas si se lesiona en un choque. En cambio, ayudan a cubrir lesiones o daños que usted le cause a otra persona en un accidente.

Si el accidente no es culpa suya y vive en un estado con leyes de seguro de responsabilidad civil, el seguro de responsabilidad civil del otro conductor debe cubrir cualquier daño a su automóvil y sus gastos médicos. En los estados con leyes de seguros sin culpa, la compañía de seguros de cada conductor ayuda a cubrir sus propios gastos médicos, independientemente de quién tenga la culpa.

Si su automóvil se daña en un estado defectuoso, las reparaciones pueden cubrirse de dos maneras. Si el otro conductor tiene la culpa, su seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede ayudar a cubrir los costos. Pero si tiene la culpa, su seguro de colisión puede cubrir esas reparaciones. Si no tiene cobertura de colisión, deberá pagar de su bolsillo.

¿La ley exige un seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad es requerido por ley en 49 estados y Washington, DC El único estado que no requiere seguro de responsabilidad es New Hampshire. En cambio, los conductores de New Hampshire deben demostrar que pueden proporcionar fondos suficientes para cubrir los gastos del accidente si tienen la culpa de una colisión.

La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente y la protección contra lesiones personales son obligatorias en algunos estados y opcionales en otros. Consulte con la agencia de transporte de su estado o el comisionado de seguros para conocer los límites mínimos requeridos en su estado.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil?

El costo del seguro de responsabilidad civil dependerá de la cantidad de cobertura que elija comprar. Cuanto mayor sea su límite de cobertura, mayor será su costo. En los estados donde este tipo de seguro es obligatorio, existen requisitos mínimos de cobertura. Pero puede exceder el mínimo si desea más cobertura, siempre que esté dispuesto a pagar más.

Según el Informe de la base de datos de seguros de automóviles de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros publicado en diciembre de 2017, la prima anual promedio pagada por el seguro de responsabilidad a nivel nacional rondaba los $ 540 en 2015. Pero las tarifas varían de un estado a otro. Algunos estados, incluidos Florida, Nueva Jersey, Delaware y Michigan, pagaron una prima promedio significativamente más alta por el seguro de responsabilidad. Otros, incluidos Idaho, Dakota del Norte, Alabama e Iowa, pagaron un promedio mucho más bajo. Pero tenga en cuenta que otros factores más allá del estado en el que vive pueden afectar las tarifas de su seguro de automóvil.

Cómo encontrar un seguro de automóvil bueno y económico

¿Que sigue?

Al comprar una póliza de seguro de automóvil, asegúrese de conocer los requisitos mínimos de su estado para la cobertura de responsabilidad. Eche un vistazo a su situación financiera y decida si tiene sentido comprar una cobertura que exceda estos mínimos. Por lo general, elegir un límite de cobertura más alto costará más por adelantado. Pero un límite de responsabilidad más alto podría ahorrarle dinero si causa un accidente que lo deja en el anzuelo por una cantidad considerable de daños o lesiones importantes.

Un agente de seguros puede ayudarlo a determinar la cantidad correcta de cobertura de seguro de automóvil para sus necesidades. Y recuerde que las tarifas variarán según el proveedor de seguros que elija. Busque y compare cotizaciones de seguros para encontrar la mejor póliza de seguro de automóvil para usted.

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