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¬ŅQu√© es un seguro basado en el uso?

Si es un conductor seguro y está dispuesto a demostrarlo haciendo que su aseguradora controle sus hábitos de conducción, es posible que pueda ahorrar en su seguro de automóvil.

El seguro basado en el uso, o UBI, es un tipo más nuevo de seguro de automóvil que analiza factores adicionales, como cuántas millas maneja o qué tan seguro es un conductor, para determinar las tarifas de sus primas. Si por lo general conduce distancias cortas o se adhiere al límite de velocidad, por ejemplo, es posible que califique para una prima más baja con UBI en comparación con el seguro de automóvil tradicional.

UBI estuvo disponible en los EE. UU. Hace unos 10 a√Īos, y m√°s de 8 millones de p√≥lizas de UBI estaban vigentes en los Estados Unidos en 2018, seg√ļn la firma de investigaci√≥n de mercado Ptolemus Consulting Group. Dependiendo de sus h√°bitos de manejo, UBI puede o no ser una buena opci√≥n para usted.

Echemos un vistazo a cómo funciona el seguro basado en el uso, cuáles son los distintos tipos y qué factores considerar si está tratando de decidir si opta por la RBU.


¬ŅC√≥mo funciona el seguro basado en el uso?

Si bien el seguro de automóvil tradicional puede usar factores como su edad, ubicación y puntaje del seguro para determinar su prima, el seguro basado en el uso también considera sus hábitos de manejo para calcular cuánto pagará por la cobertura.

La RBU puede ser beneficiosa tanto para las compa√Ī√≠as de seguros como para los conductores. Algunos conductores pueden obtener una prima m√°s baja con UBI que con los seguros tradicionales, mientras que las compa√Ī√≠as de seguros se benefician al motivar a los asegurados a conducir de manera m√°s segura.

‚ÄúLa cantidad que ahorre depende del plan y de c√≥mo maneja, naturalmente, pero por lo general, puede reducir su tarifa entre un 10% y un 30%‚ÄĚ, dice Penny Gusner, analista de Insurance.com y CarInsurance.com .

Con un programa UBI, su compa√Ī√≠a de seguros har√° un seguimiento de su kilometraje y / o h√°bitos de conducci√≥n con dispositivos de telecomunicaciones llamados telem√°ticos. Los datos se pueden recopilar y enviar a su compa√Ī√≠a de seguros a trav√©s de un dispositivo enchufable autoinstalado, una aplicaci√≥n m√≥vil o un equipo ya instalado en su veh√≠culo por el fabricante.

“La telem√°tica utiliza tecnolog√≠a celular, GPS y otras tecnolog√≠as para recopilar informaci√≥n sobre c√≥mo conducen los automovilistas y rastrea la hora del d√≠a y la velocidad del veh√≠culo, cu√°ntas millas recorre y cambios repentinos de velocidad, o con qu√© frecuencia frena con fuerza o acelera significativamente”, dice Gusner. . ‚ÄúAlgunos tambi√©n rastrean cu√°nto est√°s inactivo. Otros tambi√©n pueden incluir “tomar una curva” (c√≥mo se toma una esquina) y el uso del tel√©fono detr√°s del volante “.

La informaci√≥n que recopila una compa√Ī√≠a de seguros se basa en el tipo de programa de RBU que ofrece.

Tipos de seguro basado en el uso

El seguro basado en el uso generalmente se divide en dos categorías. Un tipo de UBI monitorea los comportamientos de conducción, como el kilometraje, la hora del día en que conduce y los cambios de velocidad. Estos pueden denominarse programas de pago por manejo. El otro tipo solo rastrea cuántas millas maneja y se puede llamar planes de pago por uso, o PAYD, pago por uso o pago por milla.

Programas de RBU que rastrean los comportamientos de conducción

Los programas de UBI que rastrean el comportamiento de conducci√≥n generalmente recopilan datos durante un per√≠odo de tiempo espec√≠fico, generalmente hasta la pr√≥xima renovaci√≥n de su p√≥liza, para establecer sus h√°bitos y descontar su prima, si califica. Algunos tambi√©n pueden darle un descuento inmediato del 5% al ‚Äč‚Äč10% cuando se inscribe en el programa.

Con algunas compa√Ī√≠as de seguros, como Progressive, su prima puede aumentar a trav√©s de su programa UBI. Pero otras compa√Ī√≠as, incluida Nationwide, prometen que sus programas UBI solo pueden descontar su tarifa.

Programas UBI que rastrean el kilometraje

Con los programas UBI que solo rastrean el kilometraje, la compa√Ī√≠a a menudo le cobrar√° una tarifa base mensual m√°s un cargo por milla.

Tenga en cuenta que los detalles del programa UBI de una compa√Ī√≠a de seguros pueden variar seg√ļn el estado o no estar disponibles en ciertos estados.

¬ŅQu√© compa√Ī√≠as de seguros utilizan la telem√°tica?

A continuaci√≥n, se muestran breves res√ļmenes de los programas basados ‚Äč‚Äčen el uso que ofrecen algunas compa√Ī√≠as de seguros.

  • Instant√°nea Progressive: el dispositivo Snapshot o la aplicaci√≥n m√≥vil rastrea su kilometraje, la hora del d√≠a en que conduce y c√≥mo conduce.
  • State Farm Drive Safe & Save: la aplicaci√≥n m√≥vil mide comportamientos como aceleraci√≥n, frenado, curvas, velocidad y conducci√≥n distra√≠da.
  • Allstate Drivewise: la aplicaci√≥n m√≥vil rastrea su velocidad, frenado y la hora del d√≠a en que conduce para determinar su reembolso en efectivo.
  • SmartRide nacional: la aplicaci√≥n mide las millas recorridas, el frenado brusco , la aceleraci√≥n, el tiempo de inactividad y la conducci√≥n nocturna.
  • Travelers IntelliDrive: la aplicaci√≥n captura la hora del d√≠a en que conduce, junto con su velocidad, aceleraci√≥n y frenado.
  • Esurance DriveSense: la aplicaci√≥n mide una variedad de comportamientos de conducci√≥n, como millas conducidas a altas velocidades, frenadas bruscas y cambios importantes de velocidad.
  • Metromile: la aplicaci√≥n utiliza una tarifa base y la cantidad de millas que ha conducido para determinar cu√°nto paga por la cobertura cada mes.

Consulte con su agente de seguros o la compa√Ī√≠a de seguros para obtener m√°s detalles sobre estos programas.

¬ŅDeber√≠a obtener un seguro basado en el uso?

Piense en estos factores para ayudar a determinar si un programa de seguro basado en el uso podría ser adecuado para usted.

Considere sus hábitos de conducción

Si es un conductor seguro, es posible que pueda obtener una prima más baja con un programa UBI. También puede ahorrar dinero si ha realizado una o más reclamaciones por accidentes anteriores. Los planes de UBI miden la conducción en tiempo real mediante telemática y es posible que no dependan tanto de datos históricos como su historial de conducción.

Al comprar una p√≥liza de RBU, observe todos los factores que cada compa√Ī√≠a monitorea y comp√°relos con sus h√°bitos de manejo. Por ejemplo, si conduce a un trabajo de √ļltimo turno todas las noches, es posible que no ahorre mucho (o dinero) con un plan de RBU que mide la hora del d√≠a en que conduce; algunas compa√Ī√≠as de seguros consideran que conducir durante el d√≠a es m√°s seguro.

La herramienta DriveCheck de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros podría ayudarlo a tener una idea de si podría beneficiarse de la RBU.

Considere lo cómodo que se siente con la recopilación de datos

También debe considerar si está dispuesto a intercambiar primas de seguro de automóvil potencialmente más bajas por privacidad. Controlar sus hábitos de conducción, kilometraje y uso del teléfono puede valer o no los ahorros potenciales para usted.

Antes de inscribirse en un programa de RBU, dice Gusner, aseg√ļrese de saber exactamente qu√© monitorea el plan y con qui√©n, si es que alguien, la compa√Ī√≠a comparte los datos.


¬ŅQue sigue?

Si usted es un conductor seguro o trabaja de forma remota, tiene un viaje corto o simplemente no conduce mucho en general, el seguro basado en el uso podría ayudarlo a reducir las tarifas de su seguro de automóvil.

Aseg√ļrese de buscar y comparar programas para comprender qu√© datos recopila la compa√Ī√≠a de seguros, cu√°nto podr√≠a ahorrar y c√≥mo funciona el programa en su estado.

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