¿Qué es el refinanciamiento con retiro de efectivo de un préstamo para automóvil?

El refinanciamiento con retiro de efectivo significa que usted refinancia por más de lo que debe actualmente en su automóvil. La cantidad que puede pedir prestada se basa, en parte, en la equidad que tiene en el vehículo. Si le aprueban un refinanciamiento con retiro de efectivo, puede obtener nuevos términos de préstamo y algo de dinero en su bolsillo para otros gastos o una emergencia.

Echemos un vistazo a cómo funciona el refinanciamiento con retiro de efectivo de un préstamo para automóvil en comparación con el refinanciamiento tradicional, así como algunas cosas a considerar antes de decidirse por este camino.

---

¿Qué sucede cuando refinancia un préstamo para automóvil?

Con un refinanciamiento tradicional, obtiene un nuevo préstamo para liquidar su préstamo actual.

Si su puntaje crediticio ha mejorado o las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo original, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja en un nuevo préstamo, lo que podría ayudarlo a ahorrar dinero. También puede ahorrar en su pago mensual si extiende el plazo de su préstamo. Solo tenga en cuenta que probablemente terminará pagando más intereses si elige un plazo de préstamo más largo.

¿Cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo para automóvil?

¿Qué es un préstamo de refinanciamiento para automóvil con retiro de efectivo?

El refinanciamiento con retiro de efectivo implica solicitar un préstamo para un automóvil nuevo para cubrir el saldo restante de su préstamo original, más una cantidad adicional. La cantidad que puede solicitar depende del prestamista y de la equidad que tenga en el automóvil. Y si lo aprueban, los fondos pueden entregarse en una suma global, aunque puede variar según el prestamista.

Supongamos que está aprobado para un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo por $ 13,000 para cubrir su préstamo para automóvil original de $ 10,000, más otros $ 3,000 del capital que tiene en el automóvil. Obtendrá $ 3,000 en efectivo y será responsable de pagar el préstamo de refinanciamiento en efectivo de $ 13,000 con pagos mensuales e intereses.

Puede usar este dinero adicional para la consolidación de deudas, para pagar otras deudas con intereses altos, como el saldo de una tarjeta de crédito o un préstamo, pero esta es una buena idea solo si la tasa de interés de su préstamo de refinanciamiento es más baja que su préstamo actual. . También puede usar el efectivo para manejar una emergencia financiera.

¿Cuánto dinero en efectivo puedo obtener con el refinanciamiento con retiro de efectivo?

La cantidad de dinero extra que puede pedir prestada depende de varios factores.

• El valor de su automóvil: debido a que está pidiendo prestado contra el valor líquido de su vehículo, su prestamista puede requerir una inspección en persona de su automóvil para evaluar su valor.
• Su crédito: si su crédito no es perfecto , es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación por una cantidad mucho más alta que el valor de su automóvil.
• El prestamista: algunos prestamistas pueden establecer un límite sobre la cantidad adicional que puede pedir prestado a través del refinanciamiento en efectivo, mientras que otros pueden permitirle pedir prestado hasta el 100% del valor del vehículo, si tiene el valor del automóvil. Asegúrese de hacer su tarea de antemano para comprender las restricciones de monto del préstamo.

¿Vale la pena un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo?

Si bien un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo puede parecer una manera fácil de refinanciar su préstamo para automóvil y pedir prestado algo de efectivo, podría tener algunos inconvenientes.

Refinanciación con retiro de efectivo de un préstamo para automóvil: ¿debería hacerlo?

Puede que no se ajuste a su presupuesto mensual.

Si no puede obtener una tasa de interés mejor que la que tenía en su préstamo original, el refinanciamiento probablemente no sea una buena opción. Esto se debe a que probablemente aumentará la cantidad de interés que paga durante la vigencia del préstamo. Pero incluso si le ofrecen una tasa de interés ligeramente más baja, los términos del nuevo préstamo pueden llevar a un pago mensual más alto. Tendrá que decidir qué funciona para su presupuesto mensual.

He aquí un ejemplo. Supongamos que obtuvo un préstamo para automóvil de $ 20,000 con una tasa de interés del 8% y un plazo de 60 meses. Su pago mensual sería de $ 406.

Luego, un par de años después de su préstamo, decide obtener un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo. Cuando refinancia los aproximadamente $ 13,000 restantes del préstamo, más $ 4,000 en efectivo, con un plazo de préstamo de 48 meses y una tasa de interés del 7.5%, su pago mensual sería de $ 411.

Corre el riesgo de que el préstamo de su automóvil se ponga patas arriba.

Cuando debe más en su préstamo para automóvil de lo que vale su automóvil, se considera que su préstamo está al revés. Con el refinanciamiento con retiro de efectivo, su riesgo de volverse al revés podría aumentar, dependiendo de cuánto pida prestado contra el capital de su automóvil. Esto se debe a que su automóvil continúa depreciándose o perdiendo valor con el tiempo.

Hacer pagos adicionales o liquidar su préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo anticipadamente podría ayudarlo a evitar ponerse patas arriba. Pero verifique que su prestamista no cobre una multa por pago anticipado ; de lo contrario, tendrá que pagar una tarifa si cancela su préstamo antes de tiempo.

Estás aumentando tu deuda.

Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted contrae más deudas porque está pidiendo prestado más de lo que debe actualmente en su préstamo para automóvil original. Si ya está luchando para hacer los pagos de su préstamo de automóvil, aumentar su deuda podría ponerlo en mayor riesgo de incumplir con su nuevo préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo y que su vehículo sea embargado .

---

¿Que sigue?

El refinanciamiento con retiro de efectivo podría ser una forma de obtener mejores condiciones de préstamo y algo de efectivo en la mano. Pero al igual que con cualquier préstamo, es importante comparar primero para encontrar el préstamo de refinanciamiento adecuado para usted.

Si solicita la precalificación y obtiene la precalificación con varios prestamistas, puede ayudarlo a recopilar y comparar posibles ofertas de préstamos, generalmente sin un impacto en su puntaje crediticio. Solo recuerde: la precalificación no significa que esté realmente aprobado para un préstamo y los términos que ve son estimaciones. Pero puede darle una idea de si podría ser aprobado y en qué términos.

Si decide que un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo no es para usted, considere si un préstamo personal podría ser una mejor opción para obtener algo de efectivo.