¿Puedo comprar un auto sin crédito?

Comprar un automóvil nuevo o usado sin crédito no es fácil, pero algunos prestamistas para automóviles se especializan en trabajar con personas que no tienen un historial crediticio establecido. Y hay cosas que puede hacer, como obtener un codeudor o hacer un pago inicial, que podrían ayudarlo a mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo para automóvil.

Los prestamistas generalmente prefieren solicitantes que tengan un patrón establecido de endeudamiento responsable y pagos a tiempo. Pero hay prestamistas que pueden estar dispuestos a trabajar con usted si tiene poco o ningún crédito. Solo esté preparado para pagar potencialmente más intereses que alguien con un historial crediticio extenso y puntajes crediticios altos.

Echemos un vistazo a por qué los prestamistas se preocupan por su historial crediticio, dónde puede buscar un préstamo para automóvil si no tiene crédito y qué considerar antes de solicitarlo.

Por qué es importante su historial crediticio

Cuando envía una solicitud de préstamo, los prestamistas quieren estar razonablemente seguros de que puede pagarla a tiempo antes de determinar si lo aprueban o no. Su historial crediticio es uno de los muchos factores que revisan para determinar su riesgo crediticio.

Si nunca ha utilizado crédito antes o no ha utilizado suficiente para establecer un historial de pagos puntuales y consistentes, es posible que se le considere un riesgo más alto para los prestamistas y probablemente pagará una tasa de interés más alta, lo que significará más pagos mensuales y más intereses pagados en general.

Dado que los prestamistas generalmente realizan una verificación de crédito como parte de su proceso de solicitud, es una buena idea revisar sus informes de crédito antes de comenzar a buscar un automóvil nuevo u opciones de financiamiento, incluso si cree que no hay nada sobre ellos. Le dará la oportunidad de asegurarse de que la información sea precisa y disputar cualquier cosa que sea incorrecta antes de solicitar un préstamo.

¿Dónde puedo buscar un préstamo para automóvil sin crédito?

Comprar un préstamo para automóvil sin crédito puede ser difícil, pero no imposible. Aquí hay tres opciones a considerar.

1. Prestamistas que trabajan con todos los perfiles crediticios

La buena noticia es que hay prestamistas que se especializan en ofrecer financiamiento de automóviles a personas que no tienen crédito o tienen mal crédito. Pero si bien no necesitará un historial crediticio establecido para presentar la solicitud, es posible que deba demostrar que tiene una fuente estable de ingresos para demostrar que puede realizar sus pagos a tiempo. Y dependiendo del prestamista, es posible que se limite a comprar un automóvil en un concesionario dentro de la red del prestamista.

2. Ofertas especiales de financiación

Si es estudiante o recién graduado , es posible que pueda calificar para financiamiento especial. Algunos prestamistas y fabricantes de automóviles tienen programas diseñados específicamente para estudiantes y graduados con poco o ningún historial crediticio. Algunos de estos programas utilizan otros factores, como ingresos, monto del pago inicial y GPA, para tomar decisiones sobre préstamos.

3. Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito tienen la reputación de estar más dispuestas a trabajar con solicitantes que han experimentado dificultades financieras en el pasado o que aún no tienen un perfil crediticio sólido. Algunos incluso ofrecen préstamos para automóviles de creación de crédito diseñados para ayudarlo a comprar un automóvil y generar crédito al mismo tiempo. Considere consultar con una cooperativa de crédito en su área para conocer las opciones de financiamiento. Solo recuerde: deberá ser miembro de una cooperativa de crédito antes de utilizar sus servicios. 

Formas de ayudar a aumentar las probabilidades de aprobación de un préstamo para automóvil

Si no tiene crédito, hay algunas cosas que puede hacer que podrían ayudarlo a mejorar sus posibilidades de ser aprobado para el financiamiento de automóviles.

Consiga un codeudor

Considere pedirle a alguien de su confianza que firme el préstamo con usted. Dependiendo de su situación crediticia, puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado y ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja. Recuerde, un codeudor acepta reembolsar el préstamo si usted no puede hacerlo, por lo que no es solo su crédito el que está en riesgo, el de ellos también. 

Asegure un cheque de pago constante

Si bien un prestamista puede estar dispuesto a trabajar con usted si no tiene un historial crediticio establecido, es poco probable que le otorgue un préstamo si usted no puede pagarlo. Asegúrese de tener una fuente de ingresos confiable antes de presentar la solicitud.

Hacer un pago inicial

En algunos casos, el prestamista puede requerir un pago inicial , especialmente si participa en una oferta de financiamiento especial para estudiantes o graduados recientes.

Cuando realiza un pago inicial, termina pidiendo prestado menos, lo que puede disminuir el costo del préstamo, ya que pagará intereses por un monto menor. Además, poner dinero puede ayudar a evitar que su préstamo se ponga patas arriba .

Comprando por ahí

Los requisitos de elegibilidad varían de un prestamista a otro. La búsqueda le permite comparar ofertas de préstamos y ayudarlo a encontrar las mejores tasas de interés y términos de préstamo disponibles para usted.

Construye tu crédito

Si puede posponer la compra de un automóvil, tomarse el tiempo para establecer un historial crediticio sólido puede ser una buena opción. Las instituciones financieras ofrecen productos, como préstamos para generar crédito y tarjetas de crédito garantizadas , que están diseñados para ayudar a las personas a generar crédito. Aunque querrá comprobar que los pagos de estas cuentas se informarán a las tres principales oficinas de crédito al consumidor cada mes.

También puede considerar convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Algunos emisores de tarjetas de crédito también informan la actividad del titular principal de la cuenta a las agencias de crédito a su nombre. Asegúrese de consultar con la compañía de la tarjeta de crédito para averiguarlo.

Y tenga cuidado: convertirse en un usuario autorizado lo beneficiará solo si el propietario administra su tarjeta con cuidado, incluido el pago de sus facturas a tiempo y sin agotar su tarjeta.

¿Que sigue?

Analice honestamente su situación y decida si debe comprar un automóvil ahora o si puede esperar hasta tener la oportunidad de construir su historial crediticio.

Si no puede esperar, revise su presupuesto para determinar cuánto automóvil puede pagar y manténgase en ese número. Y recuerde comparar precios para obtener préstamos. Solicitar la precalificación también puede ayudarlo a comparar las tasas y los términos de los préstamos sin afectar su crédito.