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Préstamos gubernamentales: ¿Cuáles son mis opciones de préstamos?

El gobierno federal no solo toma el dinero de sus impuestos durante todo el año y luego le envía un reembolso (o espera que pague) la primavera siguiente. A veces, cuando necesita dinero, el tío Sam también puede prestarle algo, en forma de préstamo del gobierno.

Hay diferentes tipos de préstamos gubernamentales disponibles, pero todos comparten un propósito similar: mejorar la economía en general mediante la inversión en personas, comunidades y empresas.

Ya sea que desee iniciar un negocio, comprar una casa o financiar una educación, el gobierno de los EE. UU. Ofrece la oportunidad de solicitar préstamos, generalmente diseñados para un propósito específico. Estos préstamos están diseñados para apoyar a las comunidades locales, fomentar el espíritu empresarial, ayudar a los veteranos y familias de militares en servicio activo, y brindar acceso a la educación.

Veamos los tipos de préstamos disponibles del gobierno de EE. UU., Cómo funcionan y quiénes podrían calificar para uno.


¿Qué son los préstamos del gobierno?

Los préstamos financiados directamente por el gobierno federal o suscritos por prestamistas privados con el respaldo del gobierno de EE. UU. Pueden denominarse préstamos del gobierno. Los prestatarios deben reembolsar los préstamos del gobierno (no son subvenciones), generalmente con intereses.

Préstamos gubernamentales directos versus garantizados

Los préstamos del gobierno son préstamos directos o préstamos garantizados.

Con un préstamo directo, está pidiendo prestado dinero directamente a una agencia gubernamental. Todos los pagos del préstamo se realizarán para reembolsar al gobierno.

Con un préstamo garantizado, está pidiendo prestado dinero a un prestamista privado aprobado por el gobierno. El gobierno garantiza al prestamista que cubrirá una cierta cantidad de pérdidas si usted no paga el préstamo. Esta garantía ayuda a reducir el riesgo para el prestamista para que pueda otorgar crédito a prestatarios que podrían no calificar para un préstamo de un prestamista privado.

Préstamos privados frente a préstamos gubernamentales

Los préstamos privados, hechos por un prestamista privado como un banco o una cooperativa de crédito, son diferentes a los programas de préstamos del gobierno. Puede ser más difícil para ciertos prestatarios calificar para préstamos a través de prestamistas privados.

Por ejemplo, un prestamista hipotecario privado puede requerir un buen puntaje crediticio y un gran pago inicial. Pero es posible que pueda calificar para una hipoteca de la FHA con un pago inicial más bajo y una calificación crediticia flexible.

Beneficios de los préstamos gubernamentales

Si califica para un préstamo del gobierno, una serie de beneficios potenciales pueden convertirlo en una opción de préstamo atractiva.

Préstamos subsidiados

Algunos préstamos gubernamentales están subsidiados, lo que significa que la agencia gubernamental pagará los intereses del préstamo durante un período de tiempo determinado. Los préstamos directos subvencionados para la educación son un ejemplo de este tipo de préstamos.

Accesibilidad de préstamos

Tanto los préstamos gubernamentales directos como los garantizados sirven a las personas que posiblemente no puedan calificar para préstamos de prestamistas privados por diversas razones.

Por ejemplo, un préstamo hipotecario de la FHA puede permitir a los prestatarios realizar un pago inicial de tan solo un 3,5% y calificar con puntajes crediticios más bajos de los que podrían necesitar para un préstamo convencional. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, o USDA, también ofrece préstamos hipotecarios sin pago inicial obligatorio a algunos solicitantes de ingresos bajos y muy bajos que viven en áreas rurales.

Opciones de pago flexibles

Algunos préstamos gubernamentales vienen con planes de pago que facilitan el pago. Por ejemplo, algunos préstamos para estudiantes se pueden pagar con un plan de pago determinado por los ingresos. Estos planes de pago calculan su pago mensual utilizando sus ingresos y el tamaño de su familia para obtener un pago que sea asequible.

Los préstamos del gobierno también pueden ofrecer plazos de pago más largos para que los pagos del préstamo sean más asequibles. Por ejemplo, un préstamo hipotecario del USDA puede venir con un período de pago de hasta 33 años, o 38 años para solicitantes de bajos ingresos que no pueden pagar un plazo de 33 años. Sin embargo, tenga en cuenta que, si bien un plazo de préstamo más largo puede significar pagos mensuales más pequeños, también significa que probablemente pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.

No todos calificarán para un préstamo del gobierno. Cada tipo de préstamo gubernamental tiene ciertos criterios que los prestatarios deben cumplir para calificar. Estas calificaciones pueden incluir ingresos, uso comercial (para préstamos comerciales) y ubicación, entre otros criterios.

Tipos de préstamos gubernamentales

Hay diferentes tipos de préstamos gubernamentales disponibles para diferentes propósitos.

Préstamos agrícolas

Si está buscando iniciar o fortalecer un negocio agrícola, es posible que haya varios préstamos gubernamentales disponibles para ayudarlo.

La Agencia de Servicios Agrícolas del USDA, o FSA, proporciona préstamos agrícolas directos y garantizados para apoyar las granjas y ranchos familiares y promover una economía agrícola sólida. Los préstamos FSA están destinados a agricultores que no califican para un préstamo privado. El programa tiene como objetivo ayudar a los agricultores a calificar para el crédito comercial en el futuro al proporcionar crédito temporal supervisado.

Los pescadores y las pesquerías pueden obtener financiamiento a largo plazo a través del Programa de Financiamiento de la Pesca del Departamento de Comercio de los Estados Unidos. El programa otorga préstamos directos para ayudar a financiar la construcción o reconstrucción de barcos de pesca, instalaciones pesqueras y acuícolas.

Préstamos comerciales

Para ayudar a promover el desarrollo económico y comunitario, hay una serie de préstamos comerciales disponibles para ayudar a financiar empresas de todos los tamaños. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., O SBA, puede garantizar préstamos para ciertas empresas que no califican para financiamiento de otras fuentes. También financia micropréstamos muy pequeños para pequeñas empresas nuevas o en crecimiento para ayudar a proporcionar el capital que necesitan.

Las empresas rurales pueden calificar para un préstamo comercial garantizado a través del USDA. Este programa de préstamos garantizados fue creado para ayudar a promover el crecimiento económico en las comunidades rurales.

HECHOS RÁPIDOS

¿Cómo solicito un préstamo para pequeñas empresas?

Si desea solicitar un préstamo para su pequeña empresa, puede hacer que el proceso de solicitud sea más manejable con algunos pasos previos a la solicitud.

  • Solidificar un plan de negocios
  • Evalúe la salud financiera actual de su empresa
  • Busque un prestamista para pequeñas empresas
  • Prepara tu papeleo

Obtenga más información sobre cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas.

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Préstamos para casos de desastre

Recuperarse de un desastre puede llevar mucho tiempo y resultar caro. Los préstamos para casos de desastre proporcionan dinero para ayudar a las personas y las empresas a recuperarse de un desastre declarado por el gobierno federal.

Las empresas calificadas y la mayoría de las organizaciones sin fines de lucro pueden solicitar préstamos de hasta $ 2 millones para reparar o reemplazar bienes raíces, maquinaria, equipo y otras propiedades comerciales. Los préstamos están destinados a ayudar a cubrir pérdidas no cubiertas por el seguro, aunque se aplican requisitos de elegibilidad.

Incluso si no es dueño de un negocio, si se encuentra en un área de desastre declarada, puede ser elegible para un préstamo por desastre a través de la Administración de Pequeñas Empresas. Estos préstamos cubren daños físicos a empresas y hogares, así como daños económicos a empresas u organizaciones sin fines de lucro. Tanto los inquilinos como los propietarios de viviendas pueden solicitar un préstamo para casos de desastre.

También hay préstamos disponibles para apoyar a las pequeñas empresas con empleados que están en las reservas militares y que son llamados al servicio militar activo en un área declarada de desastre. Si cumplen con ciertos requisitos, las empresas pueden utilizar estos préstamos para seguir pagando los gastos operativos hasta que un empleado regrese del servicio militar.

Préstamos para vivienda y mejora del hogar

El gobierno patrocina una gran cantidad de programas de préstamos para ayudar a respaldar la vivienda y el desarrollo, con programas disponibles para grupos específicos, como compradores de vivienda por primera vez, nativos americanos y veteranos.

Los programas de préstamos también están disponibles para …

  • Rehabilitación de viviendas
  • Añadiendo funciones de eficiencia energética
  • Promoción de la propiedad de la vivienda en comunidades rurales
  • Comprar una casa cuando es un comprador por primera vez, tiene crédito de alto riesgo o un pago inicial pequeño o nulo

Préstamos para educación

Los préstamos educativos están disponibles para ayudar a financiar la educación de pregrado y posgrado.

Estos préstamos, que generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados para estudiantes, pueden estar disponibles para estudiantes calificados y padres prestatarios para ayudar a cubrir los costos de educación.

Más información: préstamos estudiantiles 101

Además, el gobierno federal patrocina programas de pago de préstamos para personas que aceptan trabajar en ciertos tipos de investigación médica después de graduarse, ciertos graduados que se comprometen a trabajar un mínimo de dos años para los Institutos Nacionales de Salud en investigación sobre el SIDA, investigación clínica y pediatría. investigación, así como aquellos que trabajan en la investigación de la infertilidad y la anticoncepción. A través de estos programas, el gobierno reembolsa una parte de la deuda de educación del participante por cada año calificado.

Las enfermeras y otros profesionales de la salud que trabajan en comunidades específicas también pueden ser elegibles para programas de pago de préstamos.

Préstamos de Asuntos de Veteranos

Es posible que haya varios préstamos gubernamentales disponibles para algunos veteranos, miembros del servicio, reservistas y miembros de la Guardia Nacional. Además, los cónyuges sobrevivientes también pueden calificar para algunos préstamos. Los préstamos VA pueden incluir préstamos hipotecarios con tasas de interés más bajas y requisitos de pago inicial más bajos, préstamos para refinanciamiento de viviendas y préstamos contra ciertas pólizas de seguro de vida.


Conclusión

El gobierno federal ofrece más de 50 programas de préstamos diferentes destinados a ayudar a las personas a acceder al crédito que necesitan para financiar negocios, granjas y otras actividades agrícolas, educación, compra de viviendas y más. Estos programas públicos tienen un propósito común: estimular y hacer crecer la economía de los EE. UU. Apoyando los objetivos financieros de las personas que quizás no puedan obtener el crédito que necesitan a través de fuentes del sector privado o que pueden obtener mejores condiciones de las que encontrarían en otros lugares. .

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