Plastiq Review for 2019: Is It Right for Your Small Business?

El uso de tarjetas de crédito está en su punto más alto de todos los tiempos, y los estadounidenses tienen casi 4 billones de dólares en deudas de tarjetas de crédito. Parte de esto se debe a la necesidad. Por ejemplo, la gente usa tarjetas de crédito para crear un historial de crédito y para pagar las compras en comercios minoristas sin efectivo.

Pero la gente también utiliza las tarjetas de crédito por los numerosos beneficios que ofrecen. Las tarjetas de crédito son convenientes, y muchas ofrecen generosas recompensas y devoluciones en efectivo.

Plastiq es una aplicación de pago que le permite consolidar todas sus compras en tarjetas de crédito, maximizando la recompensa y el reembolso. Los consumidores y las pequeñas empresas pueden utilizar Plastiq para pagar con tarjeta de crédito, incluso cuando un vendedor no acepta pagos con tarjeta de crédito. Aprenda cómo utilizar Plastiq, las tarifas de Plastiq y si es una buena opción para su negocio.

¿Qué es Plastiq?

Plastiq es una aplicación de pago que le permite pagar bienes y servicios con tarjeta de crédito, incluso cuando el vendedor o vendedor no acepta tarjetas. Por ejemplo, los propietarios de pequeñas empresas pueden utilizar Plastiq para pagar el alquiler, los impuestos o los honorarios legales con una tarjeta de crédito, en lugar de un cheque, una transferencia bancaria o una transferencia bancaria. Para la conveniencia de permitirle usar una tarjeta de crédito, Plastiq cobra una comisión de procesamiento del 2,5%.

La empresa de pagos con sede en San Francisco se fundó en 2012, pero sólo recientemente comenzó a centrarse más en su plataforma de pequeñas empresas. Plastiq trabaja con los principales emisores de tarjetas de crédito, y más de 1 millón de consumidores y propietarios de empresas han utilizado el producto.

Con Plastiq puede pagar con su tarjeta de crédito cualquiera de los siguientes tipos de gastos:

  • Arrendamiento comercial
  • Nómina para empleados, contratistas o trabajadores independientes
  • Primas de seguro para empresas
  • Honorarios legales o contables
  • Proveedores y vendedores
  • Pagos de servicios públicos
  • Impuestos de la empresa
  • Compra o arrendamiento de equipos

No puede utilizar Plastiq para realizar pagos de una hipoteca comercial u otro tipo de préstamo comercial.

Plastiq cobra una comisión del 2,5% por la comodidad de permitirle utilizar una tarjeta de crédito (1% para las tarjetas de débito). Pero las recompensas o devoluciones en efectivo que usted recibe de los gastos de su tarjeta de crédito a menudo compensan el cargo.

Plastiq puede parecerse a Venmo o Square Cash, pero esta aplicación no está realmente diseñada para pagar a amigos, familiares o individuos, como una niñera o ama de llaves. Tampoco es una forma de pago que se pueda utilizar en comercios minoristas que sólo aceptan dinero en efectivo. En la mayoría de los casos, el destinatario del pago es una empresa que prefiere cheques, transferencia bancaria o transferencia bancaria electrónica (ACH). El destinatario recibe el pago con el método que prefiera, pero el pagador puede utilizar su tarjeta de crédito.

Revisión de Plastiq: Cómo funciona

Con Plastiq, su tarjeta de crédito se convierte en su principal medio de pago para una amplia gama de gastos.

Estos son los pasos para utilizar Plastiq:

1. Crear una cuenta Plastiq.

Para empezar a utilizar Plastiq, cree una cuenta gratuita en su sitio web. En este momento, Plastiq no tiene una aplicación para iPhone o Android. Todo lo que tiene que hacer es proporcionar su nombre, el nombre de su empresa, la razón por la que está abriendo la cuenta (para uso personal, comercial o ambos) y una contraseña. A continuación, se le llevará al panel de control de Plastiq, donde podrá añadir sus tarjetas de crédito y especificar a quién desea pagar.

Crédito de la foto: Plastiq

2. Añada sus tarjetas de crédito.

El siguiente paso es añadir su tarjeta de crédito, para que Plastiq sepa qué tarjeta de crédito debe cargar. Haz clic en el botón de la parte superior izquierda del tablero de mandos que dice “Añade tu primera carta”. Aparecerá un cuadro que le pedirá que introduzca el número de su tarjeta de crédito, la fecha de caducidad y la dirección de facturación.

Plastiq se sincroniza con la compañía de su tarjeta de crédito, no sólo para que puedan cobrarle, sino también porque necesitan saber cuándo se ha agotado su límite de crédito. Usted puede agregar tantas tarjetas de crédito como desee, o simplemente agregar una. Si tiene problemas para añadir una tarjeta, puede ponerse en contacto con el servicio de asistencia técnica de Plastiq para obtener ayuda.

Crédito de la foto: Plastiq

3. Dígale a Plastiq a quién quiere pagar.

A continuación, debe especificar a quién desea pagar haciendo clic en “Añadir un destinatario” en el centro del panel de control. El destinatario podría ser, por ejemplo, su arrendador, un proveedor o sus empleados. Recuerde, Plastiq enviará el pago a sus destinatarios en la forma que ellos elijan (cheque físico, transferencia bancaria o transferencia ACH). Necesitará proporcionar suficiente información para que Plastiq facilite el pago.

Digamos que usted tiene una panadería y quiere pagar a su proveedor con una tarjeta de crédito por un envío de bandejas de hornear nuevas. El proveedor sólo acepta transferencias bancarias ACH. Deberá proporcionar el número de cuenta bancaria del proveedor, el número de ruta bancaria y la información de contacto. Por lo general, esto se puede encontrar en la factura que su proveedor envió, o puede llamar al proveedor para obtener más detalles. Antes del primer pago, Plastiq se pondrá en contacto con el proveedor para verificar su información de contacto.

Una vez que usted agrega un destinatario, Plastiq guarda su información. Puede programar fácilmente los pagos en el futuro sin tener que volver a introducir su información.

Crédito de la foto: Plastiq

4. Plastiq paga al destinatario.

Por último, Plastiq cargará en su tarjeta de crédito el importe de la transacción, más una comisión del 2,5% que irá a parar a Plastiq. Después de cargar el importe en su tarjeta de crédito, Plastiq enviará el pago a su destinatario en el modo que prefiera (cheque, transferencia bancaria o transferencia ACH). Si han solicitado el pago con cheque, Plastiq emitirá un cheque y lo enviará por correo al destinatario. El destinatario no necesita registrarse para obtener una cuenta Plastiq.

Plastiq mantiene segura su información y la de su destinatario. Y no hay tiempo adicional de procesamiento para el uso de Plastiq. Por ejemplo, una transferencia bancaria ACH toma típicamente tres días hábiles, y el uso de Plastiq no alargará ese período de tiempo. De hecho, Plastiq garantiza que sus pagos llegarán a tiempo, o que cubrirán cualquier recargo por retraso. Podrá ver el historial de sus pagos programados en el tablero de instrumentos.

Foto crédito: Plastiq

Plastiq Honorarios

Plastiq cobra una comisión fija del 2,5% por transacción para cubrir la conveniencia de permitirle utilizar una tarjeta de crédito. La tarifa es la misma independientemente de a quién pague y de si utiliza Plastiq por motivos comerciales o personales.

Para decirlo en términos más claros, supongamos que usted utiliza Plastiq para pagar primas de seguro por valor de 1.000 dólares. En ese ejemplo, usted pagará $25 en cuotas.

La comisión de las tarjetas de débito es del 1%. Las tarjetas emitidas fuera de los EE.UU. pueden incurrir en comisiones transfronterizas. Los pagos expeditos incurren en un cargo adicional de 0.5%, más gastos de manejo, bancarios y de entrega. Al programar un pago a un destinatario, podrá ver las opciones de entrega acelerada y las tarifas asociadas.

A veces, Plastiq ofrece promociones o renuncia a los honorarios hasta una cierta cantidad de dólares, así que esté atento a cualquier anuncio.

Foto crédito: Plastiq

¿Debería utilizar Plastiq para su pequeña empresa?

Plastiq puede ser una buena opción para los propietarios de pequeñas empresas que desean simplificar sus facturas y maximizar las recompensas de sus tarjetas de crédito. Pero si ya tiene deudas de tarjetas de crédito o está luchando para pagar sus cuentas de tarjetas de crédito, es posible que desee pensárselo dos veces antes de inscribirse. A continuación le presentamos los pros y los contras de Plastiq.

Ventajas de usar Plastiq

Maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito y otros ahorros

El mayor beneficio de usar Plastiq es que puede ganar más recompensas con su tarjeta de crédito. Al desviar pagos con cheques y transferencias bancarias a una tarjeta de crédito, usted aumenta el gasto de su tarjeta de crédito y maximiza las recompensas. Estas recompensas pueden ser usadas para cubrir nuevas compras para su negocio o pueden ser reinvertidas de nuevo en el negocio.

Más recompensas de la tarjeta de crédito no son el único beneficio. Si puede utilizar una tarjeta de crédito para pagar antes a sus proveedores, puede aprovechar los descuentos por pronto pago. Los honorarios de Plastiq también son deducibles de impuestos como un gasto comercial. Además, aplazar los gastos por un ciclo de facturación puede ahorrarle la molestia y el gasto de obtener un préstamo comercial a corto plazo. Para muchas pequeñas empresas, los beneficios netos obtenidos del uso de Plastiq compensan con creces la tarifa.

Obtenga más control sobre su flujo de efectivo

Al consolidar los pagos con tarjeta de crédito con Plastiq, usted puede obtener un mayor control sobre el flujo de caja de su negocio. Por ejemplo, digamos que su fecha límite de nómina se aproxima en unos días, pero no tiene mucho efectivo en su cuenta bancaria. Con Plastiq, puede asegurarse de que sus empleados reciban su salario a tiempo. Al mismo tiempo, usted recibe un ciclo de facturación adicional (generalmente 30 días) para estabilizar su flujo de efectivo y pagar la factura de su tarjeta de crédito.  

Simplifique sus finanzas

Una razón más para utilizar Plastiq es simplificar la factura de su tarjeta de crédito. Puede ser difícil manejar los pagos comerciales cuando un cliente prefiere una transferencia bancaria, otro quiere un cheque y otro prefiere el pago con tarjeta de crédito. Plastiq le permite consolidar todos sus pagos en sus tarjetas de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito de límite alto, puede incluso consolidar todos los pagos en una sola tarjeta de crédito.

Desventajas del uso de Plastiq

Más deuda

El mayor inconveniente de utilizar Plastiq es que usted aumenta la deuda de su tarjeta de crédito. Si usted tiende a llevar un saldo en su tarjeta de crédito o está teniendo dificultades para pagar las facturas de su tarjeta de crédito, entonces el uso de una herramienta como Plastiq podría empeorar su situación. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito, que promedian alrededor del 14%, eliminarán el beneficio de cualquier recompensa o devolución de dinero que se obtenga de Plastiq.

Los cargos pueden superar los beneficios

En algunos casos, el análisis de costo-beneficio del uso de Plastiq puede no funcionar a su favor. El promedio de devoluciones en efectivo de las tarjetas de crédito ofrece un 1.25% de devoluciones en efectivo, y el porcentaje es ligeramente más alto para las tarjetas de crédito comerciales. Esto está muy por debajo de la comisión del 2,5% de Plastiq. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen límites de gasto en devoluciones y recompensas en efectivo. Una vez que usted alcanza esos límites, deja de ganar dinero en efectivo por el año o gana recompensas más bajas. Teniendo todo esto en cuenta, esa tarifa del 2,5% puede que te afecte más de lo que crees.

Emisión de adelantos en efectivo con algunas tarjetas Visa

Este último punto no es tanto una desventaja como una palabra de precaución. Desde junio de 2018, algunos emisores de Visa no han trabajado con Plastiq para tarjetas de consumo. Algunos emisores de Visa tratarán el cargo de Plastiq como un adelanto de efectivo, sometiéndole a usted a cargos por adelanto de efectivo. No ganarás ninguna recompensa por ese cargo. Plastiq le notificará y bloqueará el pago de las tarjetas afectadas. Las tarjetas de crédito Visa son y no afectadas. Para más información, puede consultar la página de Preguntas Frecuentes (FAQ) de Plastiq&#8217.

Qué tarjetas de crédito debe utilizar con Plastiq

La principal ventaja de utilizar Plastiq es la maximización de las recompensas y devoluciones de su tarjeta de crédito. Plastiq trabaja con todas las principales compañías de tarjetas de crédito, incluyendo Visa (sólo en tarjetas de crédito comerciales), Mastercard, American Express y Discover. Pero para obtener el mayor beneficio, usted debe usar tarjetas de crédito que se adapten a los patrones de gasto de su negocio.

Aquí están nuestras mejores tarjetas de crédito recomendadas para los usuarios de Plastiq:

American Express Blue Business Plus

La tarjeta de crédito American Express Blue Business Plus ofrece el período de introducción a la tasa de interés del 0% más largo en compras y transferencias de saldo en el mercado: 15 meses completos. Usando Plastiq en conjunto con esta tarjeta, usted puede maximizar el préstamo sin intereses.

Después de los 15 meses sin intereses, la tasa de interés se restablece a una tasa que variará con la Tasa Preferencial del mercado, así que asegúrese de consultar los términos y condiciones de Amex para obtener la información más reciente sobre tasas. Esta tarjeta no tiene cargo anual y ofrece 2x puntos de recompensa en los primeros $50,000 de compras anuales (1x recompensas después de eso).

Capital One Spark Cash for Business

La tarjeta de crédito Capital One Spark Cash for Business es una de las mejores opciones para tarjetas de crédito de devolución de efectivo de Fundera. Esta tarjeta ofrece un 2% de reembolso ilimitado en cada compra sin límite, lo que la hace ideal para los grandes gastadores que quieren maximizar la recompensa utilizando Plastiq.

Capital One ofrece un bono de bienvenida de $500 en esta tarjeta si usted gasta $4,500 en los primeros tres meses. No hay cuota anual para el primer año, después de lo cual la cuota es de $95.

Chase Ink Business Preferred

La tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred es una buena opción para los empresarios que desean utilizar Plastiq para agilizar sus finanzas. Esta tarjeta ofrece un alto límite de crédito para los titulares de tarjetas, por lo que puede utilizar Plastiq para poner todas las compras de su negocio en esta única tarjeta.

Chase ofrece aquí una enorme bonificación de puntos: 80.000 puntos si gasta 5.000 dólares en los tres primeros meses después de la apertura de la cuenta. También recibe 3x puntos por los primeros $150,000 gastados cada año en viajes y selecciona categorías de negocios (1x puntos después de eso). Esta tarjeta tiene una cuota anual de $95.

Capital One Spark Classic for Business

¿Desea utilizar Plastiq pero no tiene el puntaje de crédito para calificar para una tarjeta de crédito de primer nivel? Capital One Spark Classic for Business es accesible para los propietarios de negocios con puntajes de crédito más bajos. La tarjeta ofrece un 1% de reembolso ilimitado en todas las compras sin límite. No hay un cargo anual en esta tarjeta, lo que la convierte en una excelente opción para quienes buscan crédito para la construcción.

Revisión de Plastiq: Pague cualquier cosa con su tarjeta de crédito

Plastiq permite pagar casi cualquier cosa con tarjeta de crédito. Puede pagar a sus proveedores, a sus empleados e incluso sus impuestos con una tarjeta de crédito cuando utilice Plastiq como intermediario entre su tarjeta de crédito y el destinatario. Plastiq puede simplificar sus facturas y, lo que es mejor, ayudarle a nivelar su flujo de caja y ganar más recompensas con su tarjeta de crédito.

Sin embargo, usted siempre quiere ser cauteloso al aumentar su nivel de deuda. Además, asegúrate de hacer los cálculos. Los beneficios que obtenga del uso de Plastiq, ya sean recompensas de tarjetas de crédito, descuentos a proveedores o deducciones fiscales, deben compensar las comisiones que cobra la aplicación de pago.

Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por ninguna de estas entidades.

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