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Pagar el préstamo de su automóvil antes de tiempo: ¿Debería hacerlo?

La idea de cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo y eliminar su pago mensual es atractiva. ¿Pero deberías hacerlo?

Tal vez tenga un poco de dinero extra cada mes, o recientemente ganó una gran cantidad de dinero. ¿Debería utilizar esos fondos para cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo? Existen beneficios potenciales, pero también algunos posibles inconvenientes, que debe considerar al decidir si pagar su préstamo para automóvil antes de lo previsto.


Beneficios de cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo

Pagarle a su prestamista anticipadamente puede ser una buena medida por varias razones. A continuación se muestran algunos.

Ahorre en intereses

Cuando realiza su pago mensual de un préstamo para automóvil, está pagando tanto el principal , que es la cantidad que pidió prestada, como los intereses y las tarifas, que es el costo del préstamo. Dependiendo de los términos de su contrato de préstamo, es posible que pague menos intereses si cancela el capital antes de tiempo.

Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $ 20,000 con un plazo de pago de 60 meses y una tasa de interés del 5%, terminará pagando $ 22,645, el capital original de $ 20,000 y luego otros $ 2,645 en intereses. Pagar este préstamo anticipadamente podría ahorrarle algunos de los $ 2,645 en pagos de intereses, pero depende de si está pagando un interés simple o calculado previamente sobre el préstamo.

Si su préstamo para automóvil es un préstamo a interés simple, paga intereses en función de lo que adeuda en un momento dado. Cuanto antes cancele el préstamo, menos gastará en intereses, lo que podría ahorrarle cientos de dólares. Si cancelara su préstamo de $ 20,000 en cuatro años en lugar de cinco, terminaría pagando $ 2,108 en intereses, una diferencia de $ 537.

Pero si tiene intereses calculados previamente, su interés se calcula por adelantado al inicio del préstamo y el monto de interés que paga se considera fijo. Esto significa que si cancela el préstamo de su automóvil antes de tiempo, aún podría ser responsable del interés total del préstamo.

Libera fondos para otros gastos

Si cancelar el préstamo de su automóvil anticipadamente le proporciona dinero extra cada mes, podría usar parte o todo ese efectivo para pagar otras deudas , como su hipoteca o préstamo estudiantil, o para crear un fondo de emergencia.

Por qué todos deberían tener un fondo de emergencia

Evite deber más de lo que vale su automóvil

Según un informe de Experian de 2018, el plazo promedio de un préstamo para automóviles nuevos es ahora de poco menos de seis años. Si tiene un préstamo a largo plazo, existe la posibilidad de que deba más por su automóvil de lo que vale en algún momento del plazo de su préstamo gracias a la tasa de depreciación del automóvil. Cuando esto sucede, usted tiene un valor neto negativo en su automóvil, lo que también se conoce como estar ” al revés en el préstamo de su automóvil “. Pagar el préstamo de su automóvil con anticipación podría ayudar a reducir ese riesgo.

Que considerar antes de cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo

Si bien puede parecer que cancelar el préstamo de su automóvil con anticipación podría ser una excelente manera de ahorrar dinero, no es necesariamente adecuado para cada situación. Aquí hay algunas cosas a considerar.

Sanciones por pago anticipado

Algunos préstamos para automóviles pueden tener una multa por pago anticipado , una tarifa que se le cobrará si cancela su préstamo antes de tiempo. Asegúrese de leer detenidamente los términos del préstamo de su automóvil. Si su préstamo incluye esta tarifa, considere si los beneficios financieros de cancelar el préstamo de su automóvil de forma anticipada superan el costo de esta tarifa. 

Otra deuda

Piense en cualquier otra deuda que tenga actualmente, como tarjetas de crédito y préstamos personales. Si alguna de estas deudas tiene una tasa de porcentaje anual (APR) más alta que su préstamo para automóvil, podría tener sentido pagar esos saldos primero para ahorrar dinero en intereses.

Tu crédito 

Los pagos de facturas a tiempo pueden jugar un papel importante en la determinación de su puntaje crediticio. Es posible que liquidar y cerrar la cuenta de su préstamo para automóvil no afecte su crédito, pero mantener la cuenta abierta podría tener un impacto positivo mayor en su crédito si realiza los pagos a tiempo y en su totalidad.

Si su préstamo para automóvil es su única cuenta en sus informes crediticios, o la más antigua, podría ser beneficioso mantenerla abierta mientras continúa construyendo su historial crediticio.

Presupuesto global

Es importante tener en cuenta sus otros gastos mensuales y sus ingresos cuando piense en cancelar su préstamo para automóvil. Si pagarlo anticipadamente estiraría sus finanzas o lo dejaría sin poder pagar otros gastos ese mes, sería mejor seguir con su plan de pago de préstamo actual.

Cómo cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo

Una vez que sopesas los beneficios y los inconvenientes, puedes decidir si es una buena idea liquidar el préstamo de tu automóvil antes de tiempo. Si decide que tiene sentido para usted, tiene un par de opciones para cancelar su préstamo antes de lo previsto.

Una forma de cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo es realizar un pago único. Comuníquese con su prestamista para averiguar el monto de la liquidación de su préstamo de automóvil y pregúntele cómo enviarlo. El monto de liquidación incluye el saldo de su préstamo y cualquier interés o tarifa que adeude. 

También puede pagar más del monto mínimo adeudado cada mes. Hacer al menos un pago adicional de su préstamo cada mes, o agregar más dinero a su pago mensual, puede ayudarlo a cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo. Pero si planea seguir este camino, pídale a su prestamista que aplique específicamente cualquier pago adicional al capital del préstamo.


Conclusión

Si bien cancelar anticipadamente el préstamo de su automóvil puede ser una decisión acertada en muchos casos, es posible que descubra que no tiene sentido para su situación.

Si pagar temprano no es para usted, no se preocupe, hay otras opciones, como refinanciar su préstamo para automóvil , que podrían ahorrarle algo de dinero. También puede establecer o realizar cambios en su presupuesto para que el pago anticipado del préstamo de su automóvil sea una posibilidad en el futuro.

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