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Guía rápida y sencilla de cuentas de ahorro de alto rendimiento

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un tipo de cuenta de ahorros en la que puede depositar dinero y, en general, ganar una tasa de interés más alta en sus depósitos que con una cuenta de ahorros tradicional.

Dado que las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden estar aseguradas por el gobierno como las cuentas de ahorro tradicionales, pueden ser un buen lugar para guardar el efectivo que pueda necesitar en el futuro sin el riesgo de las acciones o las limitaciones de retiro de las cuentas de jubilación.

Veamos qué es una cuenta de ahorro de alto rendimiento, cómo elegir una y cómo aprovechar al máximo este tipo de cuenta de ahorro.


  • ¿Qué son las cuentas de ahorro de alto rendimiento?
  • ¿Está mi dinero seguro?
  • ¿Cómo encuentro las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento?
  • Alternativas a las cuentas de ahorro de alto rendimiento
  • ¿Cuánto debería ahorrar?

¿Qué son las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son cuentas bancarias que le permiten obtener una tasa de interés más alta para los depósitos que una cuenta de ahorro tradicional. También es posible que se refieran a ellas como cuentas de ahorro de alta tasa de interés. Cuando se trata de ahorros, una tasa de interés más alta es el nombre del juego. Significa un mejor rendimiento de su dinero. La tasa de interés es lo que el banco le pagará por el privilegio de quedarse con su dinero.

Por ejemplo, no es raro obtener una tasa de interés del 0,01% en una cuenta corriente o de ahorros tradicional, mientras que las tasas de interés en las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden oscilar entre 0,4% y 0,9%. Así es como se desarrolla esa diferencia en la vida real en función de un saldo de $ 10,000 después de un año, asumiendo que no hay depósitos adicionales.

Tipo de cuenta de ahorro Tasa de interés Saldo después de un año (basado en capitalización mensual)

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

0,9%

$ 10.090,37

Cuenta de ahorros tradicional

0,01%

$ 10,001

Esa es una diferencia de aproximadamente $ 90 por año, y esa brecha comienza a ampliarse en el momento en que realiza depósitos mensuales para aumentar sus ahorros.

Por ejemplo, si realizó depósitos mensuales de $ 100, el equivalente a $ 1,200 al año, su saldo mensual de fin de año en la cuenta de ahorros a bajo interés sería de $ 11,201.06, en comparación con $ 11,295.33 con una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Con el tiempo, esto se suma.

Una advertencia: las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden tener tarifas de mantenimiento mensuales y / o requisitos para mantener un saldo mínimo. Pero algunas cuentas que ofrecen los bancos no tienen estos requisitos o tarifas.

Cuando los vea, es importante asegurarse de que las tarifas no cancelen los intereses que espera ganar. Después de todo, el objetivo es hacer que su dinero trabaje para usted. Puede verificar usando la misma  calculadora de interés compuesto . Busque en los términos y condiciones la frecuencia con la que componen el interés: será diaria, semanal, mensual, semestral o anual.

¿Está mi dinero seguro?

Al igual que las cuentas de ahorro tradicionales, las cuentas de ahorro de alto rendimiento están aseguradas a nivel federal por hasta $ 250,000 si abre una cuenta en una Corporación Federal de Seguros de Depósitos, una institución financiera asegurada como un banco tradicional o un banco en línea. Si utiliza una cuenta de alto rendimiento en una cooperativa de crédito, su cuenta estará asegurada por hasta $ 250,000 a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito , o NCUA, la agencia federal que regula y asegura los productos financieros en las cooperativas de crédito.

¿Cómo encuentro las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Es fundamental buscar la cuenta de ahorros de alto rendimiento adecuada. Algunos tienen requisitos de saldo mensual mínimo según la cuenta, y el mantenimiento mensual u otras tarifas asociadas pueden acumularse rápidamente. Asegúrese de leer toda la letra pequeña.

Algunas cuentas, por ejemplo, requieren que mantenga un saldo mínimo que le permitiría ganar al menos un centavo cada mes según el APY. Otras cuentas ofrecen una tasa competitiva cuando deposita al menos $ 10,000 y mantiene este saldo mientras la cuenta esté abierta.

Con otros bancos, es posible que no tenga que pagar una tarifa de mantenimiento mensual, pero puede haber otras tarifas asociadas con la cuenta, como tarifas por transferencias electrónicas nacionales, sobregiros o depósitos devueltos.

Cuando se trata de intereses, la tasa que recibirá varía según las tasas de interés establecidas por la  Reserva Federal  que los bancos utilizan para calcular el rendimiento porcentual anual, o APY, para productos de ahorro e inversión. Pero si usted hace compras alrededor , por lo general será capaz de encontrar bancos tradicionales de ladrillo y mortero, bancos y cooperativas de crédito en línea que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento con un APY de aproximadamente 0,5%, aunque algunas tasas más altas pueden estar disponibles.

Alternativas a las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría no funcionar para todos. Si desea invertir algo de dinero en ahorros, pero una cuenta de ahorros de alto rendimiento no se siente bien para usted, aquí hay un par de alternativas que podría considerar.

  • Cuenta de mercado monetario : este tipo de cuenta de ahorros puede generar más intereses que una cuenta de ahorros tradicional. Como una cuenta corriente, ofrece acceso a su dinero a través de cheques y una tarjeta de débito. La desventaja es que puede ganar menos intereses que con una cuenta de ahorros de alto rendimiento y puede tener requisitos de saldo mínimo mensual o una tarifa mensual.
  • Certificado de depósito : los CD pueden tener tasas de interés más altas que una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Pero, por lo general, debe dejar su dinero en el CD durante un período de tiempo prolongado para obtener las tasas de interés más altas. Y puede enfrentar multas por retiro si retira dinero de la cuenta antes de tiempo.

¿Cuánto debería ahorrar?

Su situación financiera es única, pero la regla general es tener al menos tres a seis meses de su presupuesto mensual total ahorrado en efectivo. Un buen punto de partida para ahorrar es crear un fondo de emergencia , que puede ayudar en caso de eventos imprevistos, como la pérdida del trabajo o reparaciones importantes de una casa o un automóvil.

Sin ahorros, podría verse tentado a recurrir a tarjetas de crédito para pagar los gastos diarios. Pero esto podría terminar siendo costoso si no puede pagar en su totalidad cada mes y puede dañar su puntaje crediticio a medida que aumenta su utilización.


Próximos pasos

Si desea acceder fácilmente a sus ahorros con relativa rapidez y al mismo tiempo obtener un buen rendimiento, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser un buen término medio. Pero antes de inscribirse en uno, investigue para encontrar las tasas más altas y los mejores términos para su situación.

Averigüe la tasa de interés, las tarifas, el depósito inicial requerido, los requisitos de saldo mensual y si hay un límite mensual de retiro o transacción o cualquier depósito mínimo requerido. También considere los bancos o las cuentas de ahorro en línea que estén aseguradas por la FDIC para que su dinero esté protegido. Y piense en elegir una cuenta que ofrezca servicios convenientes como banca en línea, una aplicación móvil y la capacidad de transferir fondos fácilmente.

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