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Cómo comparar las tarifas del seguro de automóvil

Antes de comprar una póliza de seguro de automóvil, es una buena idea comparar las tarifas de los proveedores de seguros de automóvil. Hacerlo puede ayudarlo a encontrar la mejor póliza que se adapte a sus necesidades de cobertura y situación financiera.

Hay varias formas de comparar tarifas. Si bien muchas aseguradoras ofrecen cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles en sus sitios web, también puede utilizar herramientas de comparación en línea de terceros o trabajar con un agente de seguros.

Estos son algunos pasos que lo ayudarán a encontrar una póliza de seguro de automóvil teniendo en cuenta su presupuesto.


  1. Re√ļna alguna informaci√≥n
  2. Identifique los tipos de cobertura que necesita
  3. Determine cu√°nta cobertura necesita
  4. Obtenga y compare cotizaciones

1. Re√ļna informaci√≥n

Para obtener una cotización de seguro de automóvil, deberá brindar cierta información al proveedor. Esto es lo que normalmente necesitará compartir.

  • Informaci√≥n personal: las aseguradoras generalmente solicitan su direcci√≥n, c√≥digo postal, fecha de nacimiento y fecha de inicio de la cobertura.
  • Detalles del veh√≠culo: estos detalles pueden incluir la marca, el modelo y el a√Īo del veh√≠culo; ya sea pagado, arrendado o financiado; y c√≥mo se usa el coche.
  • Historial de conducci√≥n: las compa√Ī√≠as de seguros pueden preguntarle cu√°ntas infracciones o multas ha tenido dentro de un per√≠odo de tiempo espec√≠fico, as√≠ como cu√°ndo recibi√≥ la licencia de conducir por primera vez.

Estos detalles se encuentran entre los factores que afectan la tasa de su seguro o los tipos de cobertura que puede necesitar. Tenga en cuenta que algunas compa√Ī√≠as pueden realizar verificaciones adicionales para obtener otra informaci√≥n, como su historial de manejo, historial crediticio y reclamos de seguros anteriores, antes de proporcionar una cotizaci√≥n.

2. Identifique los tipos de cobertura que necesita

La cobertura de seguro de autom√≥vil que necesita depende de varios factores, como el lugar donde vive y si alquila o financia su veh√≠culo. Antes de comprar una p√≥liza, aseg√ļrese de consultar con el departamento de seguros de su estado para averiguar qu√© cobertura se requiere en su estado.

En general, existen seis tipos comunes de seguro de automóvil que pueden incluirse en su póliza, y los hemos cubierto a continuación. Pero hay una gama de coberturas opcionales más allá de estos seis tipos, como reembolso de alquiler o cobertura de remolque y mano de obra.

Los tipos de coberturas disponibles var√≠an seg√ļn la aseguradora. Si est√° buscando opciones de cobertura √ļnicas, puede ser √ļtil buscar aseguradoras que se especialicen en estas ofertas.

Seguro de responsabilidad

Se requiere cobertura de responsabilidad en todos los estados excepto en New Hampshire y Virginia. Si vive en Virginia y decide renunciar al seguro de responsabilidad civil, debe pagar una tarifa de vehículo motorizado sin seguro.

Este tipo de seguro generalmente incluye dos tipos separados de cobertura: cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y cobertura de responsabilidad por da√Īos a la propiedad, los cuales pueden protegerlo financieramente contra las reclamaciones de otras personas si causa un accidente.

Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente

Su seguro de responsabilidad civil tambi√©n puede incluir cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Este tipo de seguro le paga si se lesiona en un accidente de atropello y fuga o si un conductor no tiene seguro de responsabilidad civil o no tiene suficiente para cubrir sus da√Īos. Se requiere cobertura de automovilista sin seguro en 21 estados y el Distrito de Columbia.

Seguro a todo riesgo

La cobertura integral ayuda a cubrir los da√Īos a su autom√≥vil resultantes de un evento que no sea de colisi√≥n, como robo, vandalismo, incendio, ca√≠da de objetos o da√Īos causados ‚Äč‚Äčpor un animal. El seguro a todo riesgo es opcional, aunque su prestamista puede exigirlo si financia o alquila su autom√≥vil.

Seguro de colisión

La cobertura de colisi√≥n es opcional, pero, al igual que la cobertura integral, tambi√©n puede ser requerida por el prestamista si alquila o financia su veh√≠culo. Este tipo de seguro ayuda a pagar los da√Īos a su autom√≥vil como resultado de una colisi√≥n con otro autom√≥vil o un objeto como una cerca o un √°rbol.

Protección contra lesiones personales

La protecci√≥n contra lesiones personales, o PIP, se requiere en los estados con leyes sin culpa. En estos estados, cada conductor presenta un reclamo ante su propia compa√Ī√≠a de seguros despu√©s de un accidente, independientemente de qui√©n tenga la culpa.

La cobertura PIP puede ayudar a pagar la factura de sus costos médicos (o los de sus pasajeros) después de un accidente. También puede ayudar a cubrir los costos relacionados con el accidente, como salarios perdidos y gastos funerarios.

Cobertura de pagos médicos

Al igual que PIP, la cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar los gastos médicos y funerarios de usted o sus pasajeros. La cobertura de pagos médicos también puede cubrir sus costos si es atropellado por un automóvil como peatón. Como alternativa al PIP, este tipo de seguro suele ser opcional y está disponible en algunos estados que no son estados sin culpa.

3. Determine cu√°nta cobertura necesita

No comprar suficiente seguro de automóvil podría ponerlo en riesgo financiero, pero comprar demasiada cobertura podría poner una presión innecesaria en su billetera. Para determinar cuánta cobertura comprar, considere factores como los requisitos de cobertura de su estado, sus activos y otros seguros, y su vehículo.

Los requisitos de cobertura de su estado

Cada estado tiene sus propios requisitos para la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad que necesita comprar. Si su estado requiere otra cobertura como automovilista no asegurado, PIP o cobertura de pagos médicos, también querrá averiguar cuáles son los mínimos requeridos para esos tipos de seguro. Consulte con el departamento de seguros de su estado o la agencia estatal de transporte para averiguarlo.

Cuanto menor sea su l√≠mite de cobertura, menor ser√° la prima de su seguro de autom√≥vil. Pero tenga en cuenta que los l√≠mites de cobertura requeridos por su estado (la cantidad m√°xima que su compa√Ī√≠a de seguros pagar√° por un reclamo aprobado) pueden no proteger adecuadamente sus finanzas. Antes de optar por la cobertura m√≠nima, considere sus activos y otros seguros.

Sus bienes y otros seguros

Al elegir los límites de cobertura del seguro de automóvil, piense en el valor de sus activos, como su hogar, ahorros e inversiones. Estos activos podrían estar en riesgo si se establece en los límites mínimos de cobertura de su estado y luego causa un accidente mayor o es demandado después de un accidente. Si los gastos resultantes son más altos que sus límites de cobertura y no tiene el efectivo para pagar la diferencia, es posible que deba aprovechar sus activos.

También es una buena idea considerar su seguro médico y el seguro por discapacidad al elegir un límite de cobertura de pagos médicos o PIP. Combinado con la cobertura que brindan estas pólizas, el requisito mínimo de su estado puede ser suficiente para protegerlo.

Tu vehiculo

Si su prestamista o compa√Ī√≠a de arrendamiento requiere cobertura integral y de colisi√≥n, o si desea comprar estos tipos de cobertura para proteger un veh√≠culo m√°s nuevo o un modelo costoso, su l√≠mite de cobertura para cada una de estas p√≥lizas suele ser el valor real en efectivo o el valor actual de mercado. de tu coche.

Pero a√ļn deber√° elegir un deducible para cada tipo de cobertura. Un deducible es la cantidad de dinero que ser√° responsable de pagar antes de que su seguro de autom√≥vil entre en vigencia en un reclamo aprobado. Los montos deducibles comunes son $ 250, $ 500 y $ 1,000. En general, cuanto menor sea su deducible, mayor ser√° su prima. Al elegir un deducible, eval√ļe cu√°nto podr√≠a pagar de su bolsillo de manera realista frente a la prima que puede pagar.

4. Obtenga y compare cotizaciones

Una vez que haya reunido su informaci√≥n personal y del veh√≠culo y tenga una idea de qu√© tipos de cobertura, y cu√°nto, necesita, puede comenzar a recopilar y comparar cotizaciones de varias compa√Ī√≠as de seguros.

Mientras revisa las citas, h√°gase estas preguntas.

  • ¬ŅTodas las cotizaciones presentan los mismos tipos y niveles de cobertura? Si una cotizaci√≥n incluye solo la cobertura de responsabilidad m√≠nima requerida por su estado, mientras que otra contiene un l√≠mite de cobertura m√°s alto, es probable que vea una gran diferencia en las tarifas.
  • ¬ŅLos deducibles son los mismos en todas sus cotizaciones? Si planea comprar una cobertura integral o de colisi√≥n, aseg√ļrese de que cada cotizaci√≥n tenga el mismo deducible para cada tipo de seguro. De lo contrario, no est√° comparando manzanas con manzanas. Si una cotizaci√≥n tiene un deducible de $ 250 para cobertura integral y la otra tiene un deducible de $ 500, es probable que la primera cotizaci√≥n tenga una prima m√°s alta.
  • ¬ŅLas cotizaciones incluyen alg√ļn descuento para el que es elegible? Verifique si cada cotizaci√≥n incluye descuentos ofrecidos por la aseguradora para la que califica. Los descuentos var√≠an entre las compa√Ī√≠as de seguros y pueden basarse en su historial de manejo, ciertos grupos u organizaciones a las que pertenece, la lealtad del cliente o las caracter√≠sticas de seguridad de su veh√≠culo. Es com√ļn ver descuentos para conductores seguros, buenos estudiantes, autom√≥viles con funciones antirrobo y m√°s. Tambi√©n puede ahorrar si combina su seguro de autom√≥vil con otras p√≥lizas, como el seguro para inquilinos o propietarios de viviendas.

Una vez que haya confirmado que cada cotización tiene los mismos tipos de cobertura, límites y deducibles, puede completar su comparación de tarifas e identificar la póliza de seguro de automóvil que funcione mejor para usted y sus finanzas.


Preguntas frecuentes: respuestas de los editores

¬ŅQu√© es una buena tasa de seguro de autom√≥vil?

El conductor estadounidense promedio paga $ 1,548 por un seguro de autom√≥vil en 2020, seg√ļn el informe The State of Auto Insurance 2020 de The Zebra. Varios factores, incluido el lugar donde vive, la cobertura que elige, el autom√≥vil que conduce, su historial y rutina de manejo, su edad y, en algunos estados, su cr√©dito, pueden afectar la tasa de su seguro de autom√≥vil.
 
Si bien algunos de estos factores pueden estar fuera de su control, buscar y comparar cotizaciones de seguros de automóvil puede ayudarlo a encontrar la mejor tarifa de seguro de automóvil para sus necesidades.

¬ŅMis puntajes de cr√©dito afectan la tasa de mi seguro de autom√≥vil ?

Dependiendo de d√≥nde viva, las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles pueden usar informaci√≥n de sus informes de cr√©dito para calcular su puntaje de seguro. Su puntaje de seguro es un puntaje num√©rico que se usa para predecir la probabilidad de que presente un reclamo de seguro. Si tiene buen cr√©dito, su cobertura puede costar menos que si tiene mal cr√©dito.

El uso de puntajes de seguros basados ‚Äč‚Äčen cr√©dito no est√° permitido en California, Haw√°i, Maryland o Massachusetts. E incluso si est√° permitido en su estado, tenga en cuenta que su puntaje de seguro basado en el cr√©dito no es el √ļnico factor que las aseguradoras consideran al establecer su tasa. Su historial y h√°bitos de manejo, la edad, el autom√≥vil que conduce y el lugar donde vive se encuentran entre los factores adicionales que pueden aumentar o disminuir su tarifa.

¬ŅCon qu√© frecuencia debo comprar un seguro de autom√≥vil?

Las compa√Ī√≠as de seguros ajustan sus tarifas con regularidad, por lo que comprar un seguro de autom√≥vil cada a√Īo puede darle una idea de si est√° obteniendo la mejor oferta en cobertura o si puede obtener una tarifa m√°s baja.
 
También es una buena idea comprar un seguro de automóvil al comprar un automóvil nuevo. El tipo de automóvil que compre podría hacer que su tarifa suba o baje; comparar varias cotizaciones podría ayudarlo a encontrar la mejor tarifa.
 
También es posible que desee comparar precios si alguno de estos escenarios se aplica a usted.
 
Est√° a punto de mudarse: el lugar donde vive es un factor importante para determinar sus tarifas.
Sus puntajes crediticios han cambiado significativamente: las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles, con la excepci√≥n de las de California, Haw√°i, Maryland y Massachusetts, tienen en cuenta su cr√©dito al establecer su tasa.
Su historial de manejo ha mejorado: si ha pasado un tiempo desde su √ļltimo accidente o infracci√≥n de manejo, su tasa puede mejorar.
Est√° agregando un nuevo conductor a su p√≥liza: Agregar conductores, especialmente conductores adolescentes o conductores j√≥venes menores de 25 a√Īos, puede aumentar significativamente su tarifa.
Su rutina de manejo ha cambiado: si conduce menos millas en estos días o ya no viaja al trabajo, es posible que desee comparar precios para ver si puede obtener una tarifa más baja.

¬ŅCu√°les son las 5 principales compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles?

La Asociaci√≥n Nacional de Comisionados de Seguros enumera estas compa√Ī√≠as de seguros como los cinco primeros, basado en la cuota de mercado total de la prima de seguro de autom√≥vil privado de pasajeros en 2019.

1. State Farm
2. Berkshire Hathaway
3. progresivo
4. Allstate
5. USAA

Pero si la forma de una La compa√Ī√≠a de seguros que maneja reclamos es importante para usted, tenga en cuenta que Amica Mutual, Country Financial, Erie Insurance, Geico y State Farm fueron las cinco compa√Ī√≠as principales en el Estudio de satisfacci√≥n de reclamos de autom√≥viles en EE. UU. de 2019 de JD Power.

Y si su experiencia de compra es una prioridad, es √ļtil saber que Geico, Nationwide, State Farm, Allstate y Liberty Mutual fueron los cinco primeros en el Estudio de compras de seguros de EE. UU. 2020 de JD Power.

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