Cómo calcular la APR en un préstamo de automóvil

Cuanto más sepa sobre cómo calcular la APR en un préstamo para automóvil, más informado estará cuando sea el momento de firmar en la línea punteada o alejarse si el préstamo no se ajusta a sus necesidades financieras.

La APR de un préstamo para automóvil es el costo que pagará por pedir dinero prestado cada año, expresado como porcentaje. Incluye no solo la tasa de interés del préstamo, sino también ciertas tarifas. La tasa de interés, por otro lado, refleja solo el costo anual de pedir prestado el dinero, sin tarifas incluidas. Al comparar préstamos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sugiere mirar APR versus tasas de interés, porque APR refleja con mayor precisión cuánto pagará para financiar un automóvil.

Echemos un vistazo a cómo calcular la APR en un préstamo para automóvil utilizando un programa de hoja de cálculo de computadora y algunos de los factores que podrían afectar la APR que le ofrecen.

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¿Cómo sé cuál es mi APR?

Una vez que haya recibido una oferta formal y final de un préstamo, puede averiguar cuál es la APR de una de dos maneras.

1. Pregúntele a su prestamista. La Ley federal de Veracidad en los Préstamos, una ley que ayuda a garantizar que los consumidores estén informados, requiere que los prestamistas le brinden cierta información sobre su préstamo, incluida la APR, antes de firmar el contrato de préstamo. Si tiene los documentos del préstamo a mano, debería poder encontrar la APR en su contrato.
2. Estímelo usted mismo. Si tiene los detalles del préstamo a mano, puede calcular el APR estimado en un préstamo para automóvil con un programa de hoja de cálculo de computadora. Consulte la fórmula a continuación para saber cómo calcular la APR estimada en un préstamo para automóvil.

Cómo funcionan los intereses de los préstamos para automóviles

¿Cómo calculo la APR en un préstamo para automóvil?

Para calcular la APR estimada en un préstamo de automóvil, hemos creado un método utilizando un software de hoja de cálculo. Para seguir esa ruta, necesitará la siguiente información:

• Monto del préstamo: el monto total que planea financiar, generalmente el precio del vehículo, menos cualquier pago inicial o intercambio (un pago inicial o intercambio reducirá la cantidad que necesita financiar, lo que puede reducir su pago mensual)
• Plazo del préstamo: la duración de su préstamo para automóvil
• La tasa de interés del préstamo (esta es una tasa estimada hasta que lo solicite formalmente)
• Ciertas tarifas, como tarifas de originación

El primer paso para calcular la TAE usted mismo es calcular su pago mensual estimado.

1. Calcule su pago mensual estimado

Si ya conoce el pago mensual estimado de su préstamo, puede omitir este paso. Si no lo hace, puede estimar fácilmente el pago mensual de su automóvil en una hoja de cálculo escribiendo la fórmula a continuación en una celda.

= PMT (tasa de interés como decimal / 12, número de meses en el plazo del préstamo, monto del préstamo, con tarifas)

El resultado es su pago mensual estimado. Será un número negativo, pero no se preocupe. No cometiste un error. Mantenga este número a mano para calcular su APR.

Supongamos que desea financiar $ 13,000 ($ 12,500, más una tarifa de solicitud de préstamo de $ 500) con un plazo de préstamo de 60 meses y una tasa de interés del 4%. Así es como se vería su fórmula con esos números insertados.

= PAGO (.04 / 12, 60, 13000)

Usando este ejemplo, su hoja de cálculo calcularía su pago mensual en $ 239.41.

2. Calcule su APR estimado

Para estimar su APR en el préstamo usando una hoja de cálculo, ingrese la fórmula a continuación en una celda. Esta fórmula supone que su pago mensual se calculó en el paso 1 o que incluye tarifas. Si no calculó su pago mensual en el paso 1 o no está seguro de si el pago mensual que está utilizando refleja las tarifas, tenga en cuenta que esta fórmula puede no ser la mejor manera de calcular su APR estimado.

= TASA (cantidad de meses en el plazo del préstamo, pago mensual estimado, valor del préstamo menos las tarifas) * 12

Usando el pago mensual que calculó (- $ 239.41), esto es lo que ingresaría en la celda para este ejemplo de préstamo.

= TASA (60, -239,41,12500) * 12

Ingresar la fórmula anterior calcularía su APR estimado en aproximadamente 5.6%.

¿Por qué es importante la TAE?

Conocer la APR de un préstamo para automóvil es importante porque le ayuda a comprender cuánto le costará pedir prestado a ese prestamista. Cuanto menor sea la APR, menos pagará para financiar su automóvil.

Al comparar préstamos uno al lado del otro, preste atención a las APR para ayudar a identificar el préstamo menos costoso. La diferencia de incluso un solo punto porcentual puede acumularse con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que está comparando dos préstamos de $ 23,000, cada uno con un plazo de cuatro años. Un préstamo tiene una TAE del 5% y el otro tiene una TAE del 6%. Terminaría pagando $ 503 más en intereses sobre el préstamo con la APR del 6% de lo que pagaría por el préstamo con la APR del 5%.

¿Qué es una buena tasa APR para préstamos de automóvil?

En agosto de 2019, los bancos comerciales cobraron una APR promedio de 5.27% en préstamos para automóviles a 48 y 60 meses, según la Reserva Federal. Pero tenga en cuenta que las tasas de interés varían según el prestamista y una variedad de otros factores pueden afectar la APR que le ofrecen. A continuación se muestran algunos.

Tus puntajes de crédito

Cuanto mejor crédito tenga, más baja será la tasa de préstamo. Verifique su puntaje de crédito antes de comprar un automóvil para tener una buena idea de dónde se encuentra su crédito en general.

Su guía para rangos de puntaje crediticio

El plazo de su préstamo

Un plazo de préstamo más largo , como 72 u 84 meses, puede reducir su pago mensual, pero puede tener una tasa de interés más alta que la que obtendría con un préstamo a plazo más corto. Y con un plazo más largo, terminará pagando más intereses durante la vigencia del préstamo.

Su relación préstamo-valor

Si la cantidad que desea pedir prestada es significativamente menor que el valor del automóvil que está comprando, tal vez porque hizo un pago inicial considerable o porque tiene un automóvil con un valor de intercambio sustancial, es posible que se le cobre una APR más baja. Esto se debe a que el préstamo representa un riesgo menor para el prestamista que un préstamo para financiar el monto total del valor del automóvil.

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¿Que sigue?

Aprender a calcular la APR en un préstamo para automóvil puede resultarle útil cuando esté comprando préstamos para automóvil. Antes de firmar cualquier trámite de préstamo, asegúrese de conocer la APR del préstamo; es fundamental comprender cuánto pagará por pedir prestado dinero a ese prestamista.

Las tasas de interés y las tarifas varían de un prestamista a otro. Por eso es importante darse una vuelta y comparar cotizaciones antes de decidirse por un préstamo. La precalificación puede ayudarlo a tener una idea de la tasa y los términos del préstamo para los que podría calificar e identificar qué prestamista puede ser el más adecuado para sus necesidades financieras.