Cómo calificar para un préstamo para pequeñas empresas en siete pasos

Un préstamo comercial puede ser la clave para dar el siguiente gran paso en su vida profesional, tanto si acaba de decidir abrir un negocio como si es un empresario con experiencia. Pero para muchos dueños de negocios, averiguar cómo calificar para un préstamo para pequeñas empresas puede ser intimidante. Solicitar y calificar para préstamos comerciales puede resultar abrumador. Pero con la preparación correcta, no tiene que ser un proceso difícil. Los prestamistas en línea a menudo están contentos de proveer financiamiento si pueden ver que usted ha hecho su tarea y tiene un plan sólido para el futuro.

¿Son difíciles de conseguir los préstamos para pequeñas empresas? No si usted hace su investigación sobre cómo calificar para un préstamo para pequeñas empresas. Para hacerse más atractivo y mejorar sus posibilidades de obtener financiamiento, siga estos siete pasos para obtener el financiamiento que necesita para hacer crecer su negocio:

1. Conozca los Requisitos del Préstamo para Negocios

Cada prestamista tiene criterios ligeramente diferentes para decidir quién califica para los préstamos comerciales. La mayoría tiene requisitos mínimos de ingresos anuales, puntuación de crédito personal y experiencia empresarial. También pueden quitarle puntos por incidentes en su historial financiero como bancarrotas pasadas o préstamos pendientes. Si usted no cumple con algunos de los criterios, algunos prestamistas pueden ser flexibles si usted puede probar su confiabilidad de una manera diferente.

Por ejemplo, pueden estar de acuerdo con su préstamo si usted tiene muy poca experiencia pero ingresos anuales impresionantes y una puntuación de crédito perfecta. Sin embargo, hará que el proceso de solicitud sea más complicado. Si está solicitando específicamente subvenciones para pequeñas empresas de la Administración de Pequeñas Empresas, recuerde que tienen sus propios criterios separados que tendrá que cumplir.

2. Escribir un plan de negocios a largo plazo

Los prestamistas confían en un plan de negocios detallado para ayudarles a juzgar qué tan riesgoso es darle un préstamo. Como regla general: cuanta más información mejor. Un plan de negocios generalmente incluye una descripción de quién es usted y qué es lo que ofrece a sus clientes, información sobre el mercado en el que opera, un esquema de su estrategia y planes para los próximos 3-5 años, y un análisis FODA (Fortalezas, Debilidades, Oportunidades, Amenazas) para su empresa. La información más importante que se debe incluir aquí son los datos financieros. Su plan debe tener información detallada sobre sus ingresos y ganancias, cómo planea usar el préstamo y los ingresos proyectados basados en esa inversión.

3. Preparar activos y garantías

Algunos prestamistas le exigirán que proporcione una garantía: activos comerciales importantes, como bienes raíces o equipo, que el prestamista puede tomar y vender si usted no puede pagar el préstamo. Otros prestamistas le pedirán que garantice su préstamo con bienes personales y otros querrán una combinación de ambos. La forma en que usted califica para un préstamo para pequeñas empresas puede variar.

4. Revise su puntaje de crédito

¿Qué tan fácil es obtener un préstamo para pequeñas empresas? Eso depende en gran medida de su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es un análisis de la probabilidad de que usted pague sus deudas basándose principalmente en su historial de pagos. Esto incluye todo, desde préstamos estudiantiles hasta facturas de tarjetas de crédito y pagos de automóviles. Para la mayoría de las pequeñas empresas, su puntuación de crédito personal es la más importante. Sin embargo, los dueños de negocios más establecidos también pueden tener un puntaje de crédito comercial.

5. Planifique Referencias Profesionales

Algunos prestamistas pueden querer hablar con otras personas que lo conocen a usted y a su campo. Los prestamistas no pueden conocer todos los campos por dentro y por fuera y puede ser difícil evaluar su experiencia y conocimientos. Por lo tanto, es posible que deseen escuchar a personas establecidas que sí entienden su profesión. Los antiguos empleadores, clientes y colegas son buenas opciones para esto. Asegúrese de pedir a las personas que usted conoce que estén contentas con su trabajo que le proporcionen referencias profesionales, y que le pidan permiso antes de incluirlas en la lista como referencia o que le proporcionen su información de contacto.

6. Reunir documentos legales y financieros

¿Qué tan fácil es obtener un préstamo para pequeñas empresas? Eso depende de lo organizado que seas. Tendrá que reunir una larga lista de documentos, incluyendo mucho papeleo que ya tiene, pero probablemente no todos en un solo lugar. Es probable que la lista incluya su licencia de conducir u otra forma de identificación, contratos de arrendamiento, balances, declaraciones de impuestos, proyecciones financieras e incluso su currículum.

7. Obtener un seguro para empresas

El seguro de responsabilidad civil general es su red de seguridad y si usted obtiene un préstamo, también proporciona una red de seguridad para el prestamista. Ayuda a que su negocio sea seguro, lo que aumenta las probabilidades de que usted pague su préstamo. También demuestra que usted ha tomado precauciones y presenta una imagen de un dueño de negocio financieramente responsable.

“¿Es difícil conseguir un préstamo para un pequeño negocio?” tiene una respuesta diferente para todos. Pero si usted investiga, tiene un sólido plan financiero basado en datos y entiende cómo calificar para un préstamo comercial antes de comenzar, está en el buen camino para el siguiente paso en su carrera.

También podría gustarte

Deja una respuesta

Su dirección de correo electrónico no será publicada.