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4 préstamos personales mejor garantizados

Los préstamos personales garantizados pueden proporcionar el efectivo que necesita para casi cualquier propósito, incluido el pago de gastos inesperados, reparaciones de la casa y más.

Los préstamos personales garantizados están respaldados por una garantía , como una cuenta de ahorros, un certificado de depósito o un vehículo. A menudo, son más fáciles de obtener que los préstamos personales sin garantía porque el prestamista tiene derecho a conservar su garantía si no puede realizar sus pagos.

Si utiliza dinero de una cuenta de ahorros o un CD como garantía, probablemente no tendrá acceso a él hasta que haya pagado su préstamo. Pero si asegura su préstamo con un vehículo, por lo general puede conservarlo durante todo el plazo del préstamo, siempre y cuando realice sus pagos a tiempo.

Si está buscando un préstamo personal garantizado, hemos reunido nuestras mejores opciones para ayudarlo a encontrar el que sea adecuado para usted.


  • Lo mejor para préstamos pequeños: Regions Bank
  • Lo mejor para personas con activos sólidos: Wells Fargo
  • La mejor cooperativa de crédito para préstamos personales garantizados: First Tech Federal Credit Union
  • Lo mejor para mal crédito: OneMain Financial
  • Lo que debe saber sobre los préstamos personales garantizados

Lo mejor para préstamos pequeños: Regions Bank

Por qué se destaca Regions Bank: algunos prestamistas de préstamos personales tienen montos mínimos de préstamos de $ 1,500 o más. Regions Bank ofrece préstamos personales garantizados tan pequeños como $ 250, que deberían ayudarlo a no tener que pedir prestado más de lo que necesita. Pero es probable que necesite un crédito sólido para calificar.

  • Disponibilidad limitada: Regions Bank presta servicios a personas en 15 estados del sur y el medio oeste de los Estados Unidos: Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Texas. Regions Bank finaliza los préstamos personales garantizados en persona en una sucursal, por lo que deberá vivir en uno de estos estados para obtener un préstamo de este prestamista.
  • Se requiere garantía: puede obtener un préstamo personal garantizado de Regions Bank usando efectivo de una cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario o CD como garantía. Es posible que pueda pedir prestado hasta el 100% del saldo de la cuenta.
  • Sin precalificación: no puede verificar su tasa estimada y el plazo del préstamo antes de enviar una solicitud de préstamo formal. Solicitar un préstamo garantizado con Regions Bank generará una investigación crediticia dura , que puede afectar sus puntajes crediticios .
  • Términos de pago: los términos del préstamo varían según el monto del préstamo y el tipo de cuenta que lo asegura.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Regions Bank para obtener más información.

Lo mejor para personas con activos sólidos: Wells Fargo

Por qué se destaca Wells Fargo: Wells Fargo ofrece préstamos personales garantizados con montos de préstamos de hasta $ 250,000. Pero necesitará tener efectivo equivalente al monto del préstamo en una cuenta de ahorros o CD de Wells Fargo para calificar potencialmente.

  • Tasas de interés y tarifas: Wells Fargo ofrece tasas de interés competitivas que incluyen un descuento de relación para los clientes con una cuenta corriente calificada. Pero tenga en cuenta que el banco cobra una tarifa inicial de $ 75 por estos préstamos.
  • Términos de pago: Wells Fargo tiene plazos de préstamo que van desde 12 a 84 meses, con la oportunidad de extenderse a 120 meses. Sin embargo, tome nota: los plazos más prolongados del préstamo pueden hacer que sus pagos mensuales sean más asequibles, pero pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.
  • Sin precalificación: algunos prestamistas utilizan una consulta crediticia blanda para permitirle verificar las tasas y los términos estimados antes de presentar la solicitud. Wells Fargo no lo hace. Cuando solicite un préstamo, el banco hará una fuerte extracción de crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio.
  • Financiamiento potencialmente rápido: si se aprueba su solicitud, es posible que pueda recibir los fondos de su préstamo tan pronto como el siguiente día hábil. Pero tenga en cuenta que, dependiendo de su banco, es posible que deba esperar antes de poder acceder a su efectivo.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Wells Fargo para obtener más información.

La mejor cooperativa de crédito para préstamos personales garantizados: First Tech Federal Credit Union

Por qué se destaca First Tech Federal Credit Union: Deberá ser miembro para obtener un préstamo de First Tech Federal Credit Union, pero unirse es relativamente simple. Si es miembro o decide convertirse en miembro, First Tech Federal Credit Union ofrece tarifas competitivas, protección de pago y posibles aprobaciones el mismo día.

  • Tasas de interés bajas: First Tech Federal Credit Union ofrece tasas muy competitivas en sus préstamos personales garantizados. Las tasas varían según si está asegurando su préstamo con efectivo de una cuenta de ahorros, un CD o acciones que posee. Los préstamos garantizados con efectivo de una cuenta de ahorros o CD tienen tasas de interés más bajas que los préstamos garantizados con acciones.
  • Sin tarifas comunes: First Tech Federal Credit Union no cobra tarifas de originación, solicitud, refinanciamiento o prepago.
  • Protección de pago de préstamos: el plan de protección de pagos de préstamos de First Tech Federal Credit Union, que está disponible por un cargo adicional, puede cancelar el saldo o los pagos de su préstamo si no puede pagar su préstamo debido a muerte, discapacidad o desempleo involuntario.
  • Montos de préstamos altos disponibles: First Tech Federal Credit Union ofrece préstamos garantizados con efectivo en una cuenta de ahorros o CD en montos que van desde $ 500 a $ 500,000. Los préstamos garantizados por acciones oscilan entre $ 25 000 y $ 1 millón.

Lo mejor para mal crédito: OneMain Financial

Por qué se destaca OneMain Financial: OneMain Financial ofrece préstamos personales garantizados que oscilan entre $ 1,500 y $ 20,000 y puede estar dispuesto a trabajar con usted si su crédito no es perfecto. Más de la mitad de sus clientes tienen puntajes de crédito por debajo de 620, según el último informe anual de la compañía. (El monto y los términos de su préstamo pueden diferir si lo solicita a través de Credit Karma).

  • Tasas más altas: debido a que OneMain Financial trabaja con personas que no tienen un gran crédito, sus préstamos personales garantizados también tienen tasas de interés más altas que otros prestamistas.
  • Varias tarifas: OneMain Financial cobra una serie de tarifas en sus préstamos personales garantizados, incluida una tarifa de apertura, una tarifa por pago atrasado y una tarifa por fondos insuficientes.
  • Se requiere vehículo motorizado: a diferencia de los otros prestamistas en esta revisión, los préstamos de OneMain Financial están garantizados con un vehículo, como un automóvil, camión, motocicleta, bote, caravana o RV, en lugar de efectivo o un CD. Debe mantener un seguro de cobertura total en su vehículo durante todo el plazo del préstamo si lo usa como garantía.
  • Capacidad para solicitar la precalificación: OneMain Financial utiliza una consulta crediticia blanda para permitir que las personas verifiquen sus tasas estimadas y los términos del préstamo sin afectar sus puntajes crediticios. Pero tenga en cuenta que su aprobación final y los términos pueden cambiar si presenta la solicitud oficialmente.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de OneMain Financial para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos personales garantizados

Cuando obtiene un préstamo personal garantizado , corre el riesgo de perder los activos que prometió como garantía. Si no paga el préstamo, podría terminar perdiendo su vehículo, casa, dinero u otra propiedad que garantiza el préstamo.

El proceso de incautación de garantías varía según el tipo de garantía y las leyes de su estado. Su contrato de préstamo debe especificar cuándo los prestamistas pueden tomar la garantía y qué deben hacer para incautar sus activos. En algunos casos, pueden tomar la propiedad que sirve como garantía sin avisar con anticipación, por lo que es importante leer detenidamente su contrato de préstamo para comprender sus derechos.

Cuando un prestamista confisca una propiedad por falta de pago, es probable que la venda y utilice las ganancias para pagar su deuda y cubrir los costos asociados con la recuperación de sus pérdidas.

Solo obtendrá dinero de esa venta después de que el prestamista haya recibido el pago completo. Si la venta no genera lo suficiente para pagar lo que debe, el prestamista podría intentar cobrarle la diferencia.

¿Dónde puede obtener un préstamo personal garantizado?

Los préstamos personales garantizados se pueden obtener de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Para solicitar un préstamo personal garantizado, compare precios y compare los cargos por intereses, los requisitos de garantía y los términos de pago.

Si está buscando un préstamo sobre el título del automóvil o un préstamo de casa de empeño, considere primero otras opciones. Estos préstamos pueden ser muy costosos y los prestamistas suelen cobrar altos intereses y una serie de tarifas.

Otros ejemplos de préstamos garantizados son los préstamos para automóviles y los préstamos hipotecarios; están respaldados por la propiedad que compra.

Cómo obtener un préstamo personal garantizado

Si ha decidido pedir prestado mediante un préstamo personal garantizado, querrá comparar los términos y ofertas de préstamos entre diferentes prestamistas. Hay varias cosas a tener en cuenta al hacer compras.

  • La tasa de interés :  Â¿cuánto pagará por el privilegio de pedir dinero prestado? Algunos préstamos garantizados, como los préstamos sobre el título de un automóvil, están destinados a prestatarios con poco o mal crédito y sin otras opciones. Estos préstamos pueden resultar muy costosos. Por otro lado, algunos préstamos garantizados, como los préstamos con garantía hipotecaria, pueden tener tasas más bajas que otros tipos de préstamos.
  • El plazo del préstamo:  ¿cuánto tiempo tiene para pagar el préstamo? Un período de pago más corto significa pagos mensuales más altos, pero pagará menos intereses con el tiempo porque su deuda se pagará más rápidamente.
  • Tarifas asociadas con el préstamo:  es posible que deba pagar una tarifa de solicitud, una tarifa de originación del préstamo, tarifas mensuales y los costos de una tasación para determinar el valor de su propiedad. Los préstamos sobre el título de un automóvil, en particular, tienden a tener tarifas muy altas, lo cual es parte de lo que los convierte en una mala opción para muchos prestatarios.
  • El pago mensual:  asegúrese de no obtener un préstamo garantizado que no sea asequible mensualmente. No cumplir con sus pagos mensuales podría significar que perderá la garantía.
  • Los requisitos de garantía –  ¿Qué propiedad posee que el prestamista aceptará como garantía? Algunos prestamistas solo aceptan un vehículo pagado, mientras que otros podrían estar dispuestos a aceptar una cuenta de ahorros.
  • El tiempo que se tarda en obtener el dinero:  en determinadas circunstancias, puede ser más rápido obtener un préstamo garantizado que un préstamo no garantizado.
  • La cantidad que puede pedir prestada:  averigüe los mínimos y máximos del préstamo.

Una vez que haya encontrado un prestamista que ofrezca un préstamo para el que crea que puede calificar con términos razonables, puede enviar una solicitud. Si se aprueba su solicitud, recibirá los fondos prestados y comenzará a pagar el préstamo.


En pocas palabras: ¿Es un préstamo personal garantizado adecuado para usted?

Un préstamo personal garantizado podría no ser su primera opción. Puede decidir solicitar un préstamo personal garantizado si no puede calificar para un préstamo no garantizado o si puede obtener una tasa de interés más baja que con un préstamo personal no garantizado.

Eso no significa que los préstamos personales garantizados sean una mala opción. Estos términos a menudo funcionan bien para las personas que pueden realizar sus pagos mensuales de manera constante. Las personas que no tienen un crédito sólido también pueden  generar crédito pidiendo prestado y reembolsando  el préstamo según lo acordado con el tiempo.

Pero hay muchos prestamistas desvergonzados que se dirigen a los prestatarios con mal crédito con préstamos garantizados que son muy costosos. Por ejemplo, los préstamos sobre el título de un automóvil pueden tener tarifas mensuales e intereses de hasta el 25% del monto prestado, para una APR de aproximadamente el 300%. Antes de pedir prestado, investigue cuidadosamente los términos de su préstamo y el prestamista, y apéguese a los prestamistas de confianza.

Lo más importante es asegurarse de estar 100% seguro de que puede pagar el préstamo. Si no es así, está arriesgándose a perder su dinero o propiedad, además de afectar su crédito.

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos más de una docena de préstamos personales garantizados. Los criterios que utilizamos para elaborar nuestras mejores opciones incluyeron tasas de interés, estructuras de tarifas, disponibilidad, montos de préstamos, términos de pago y plazos de financiación.

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